Spisu treści:
- Pro: Płatności dożywotnie
- Pro: akumulacja zasobów
- Pro: gwarancja finansowania przez państwo
- Con: Zagrożenie inflacją
- Con: Ukryte opłaty
- Con: Przeżyj swoje płatności
- Przed zakupem renty …
Renty to umowy między osobami fizycznymi a zakładami ubezpieczeń na życie, które umożliwiają jednostce konwersję kwoty ryczałtowej na miesięczne płatności. Renta natychmiastowa umożliwia konwersję kwoty ryczałtowej na płatności miesięczne. Alternatywnie, renta odroczona pozwala na gromadzenie aktywów poprzez comiesięczne składki, a po osiągnięciu wieku emerytalnego przekształca te pieniądze w strumień miesięcznych płatności. Renty mogą być solidną częścią każdej strategii emerytalnej. Istnieje jednak szereg zalet i wad związanych z rentami, o których powinieneś wiedzieć, rozważając zakup jednego z nich.
Pro: Płatności dożywotnie
Otrzymujesz stałą stopę zwrotu przez ustaloną liczbę lat. Wiedząc, że co miesiąc otrzymasz określoną kwotę pieniędzy, możesz pomóc w planowaniu niezbędnych zmian w stylu życia. Poza tym kontrakty rentowe oferują pewien spokój ducha, który wiąże się z bezpieczeństwem wiedząc, że będziesz otrzymywać pieniądze każdego miesiąca.
Pro: akumulacja zasobów
Renty pozwalają na gromadzenie znacznej ilości aktywów poprzez inwestycje, takie jak dług, kapitałowe, nieruchomości i fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego. Część lub całość tych aktywów może zostać wycofana przed osiągnięciem wieku emerytalnego w przypadku trudności finansowych (choć prawdopodobnie wystąpią konsekwencje podatkowe). Środki te można również pożyczyć zgodnie z postanowieniami umowy renty. Po śmierci twój beneficjent lub spadkobiercy mogą otrzymać pozostałą część aktywów zgodnie z postanowieniami umowy lub woli.
Pro: gwarancja finansowania przez państwo
Większość stanów posiada środki finansowe, które pokryją roszczenia ubezpieczeniowe, przynajmniej częściowo, w przypadku upadłości firmy ubezpieczeniowej lub w inny sposób nie będą w stanie spłacić roszczenia.
Con: Zagrożenie inflacją
Siła nabywcza wypłat renty może ulec zmniejszeniu, jeśli kraj doświadczy ekstremalnej inflacji lub jeśli otrzymasz duży nieprzewidziany wydatek, taki jak nagła procedura medyczna nieobjęta ubezpieczeniem.
Con: Ukryte opłaty
Umowy renty często zawierają wiele opłat za zarządzanie, które mogą pochłonąć zgromadzone aktywa. Opłaty te są często ukryte w labiryncie żargonu, ale mogą znacząco wpłynąć na wypłatę. Ponadto, jeśli potrzebujesz gotówki z renty na wypadek sytuacji kryzysowej stosunkowo wcześnie w umowie, możesz nie zgromadzić wystarczających środków, aby ją zaspokoić, ponieważ opłaty pochłaniają Twoje składki.
Con: Przeżyj swoje płatności
Niektóre umowy renty są powiązane z wartością aktywów zgromadzonych na koncie. Możesz otrzymać zmienną stopę procentową w oparciu o oczekiwaną długość życia, która może spowodować, że nie będziesz mieć gotówki w określonym okresie, jeśli rynki kapitałowe zostaną poważnie dotknięte. Możesz też zaakceptować niską miesięczną stawkę płatności - taką, na którą nie możesz sobie pozwolić - w celu zapewnienia dożywotnich płatności.
Przed zakupem renty …
Zatrudnij certyfikowanego planistę finansowego, a nie agenta ubezpieczeniowego, aby pomóc Ci w przeglądzie umowy. Agenci ubezpieczeniowi są często bardziej zainteresowani sprzedażą renty - z której otrzymują prowizję - niż zapewnieniem, że dana renta jest najlepszą opcją dla Ciebie. Upewnij się, że masz jasność co do wszystkich opłat i czynników, które mogą wpłynąć na Twoją wypłatę przed podpisaniem.