Spisu treści:
- Pełne zarządzanie
- Wskazówki IRA
- Inne zasoby finansowe
- Banki lub firmy inwestycyjne
- Wymagane / Opcjonalne
Dwa różne podmioty, które pomagają zarządzać IRA, są określane jako „powiernik” lub „powiernik”. Zgodnie z publikacją IRS 590, zarówno powiernik, jak i powiernik „musi być bankiem, federalną kasą kredytową, stowarzyszeniem oszczędnościowo-pożyczkowym lub podmiotem zatwierdzonym przez IRS do pełnienia funkcji powiernika lub powiernika”. Ponadto, oba podmioty w większości przypadków nie mogą przyjmować składek na roczny udział własny IRA.
Pełne zarządzanie
Podczas gdy dla większości ludzi istnieje niewielka różnica między powiernikiem IRA a powiernikiem, Tom Anderson, dyrektor generalny i założyciel PENSCO Trust Company, stwierdza, że jedną z głównych różnic jest to, że powiernik może przejąć pełne zarządzanie inwestycją IRA i zaoferować doradztwo finansowe. Opiekun nie.
Wskazówki IRA
Istnieje kilka typów IRA, takich jak Gold IRA, Roth i SEP. Jak wyjaśnia Anderson, powiernik może wziąć pod uwagę Twoją szczególną sytuację finansową i udzielić Ci wskazówek dotyczących tego, co jest dla Ciebie najlepsze.
Inne zasoby finansowe
Powiernik powinien posiadać wiedzę na temat płyt CD, akcji, obligacji i rachunków rynku pieniężnego, aby móc zapewnić różne ścieżki inwestycyjne. Powiernik niekoniecznie ma wiedzę w tych obszarach finansowych i generalnie nie jest w stanie udzielać porad finansowych. Zasoby finansowe, takie jak National Bank and Trust w Canandaigua, wyraźnie rozróżniają te dwie pozycje.
Banki lub firmy inwestycyjne
Anderson stwierdza, że zadaniem powierników jest przede wszystkim administracyjne i operacyjne wsparcie twojego IRA. Większość banków pełni funkcję opiekunów. Firmy inwestycyjne i inne instytucje finansowe działają jako powiernicy, choć większość dużych podmiotów finansowych zaoferuje obie usługi.
Wymagane / Opcjonalne
Jak stwierdzono w uslegal.com, renomowanej witrynie z zasobami prawnymi, IRA, niezależnie od tego, czy są SIMPLE, SEP, Roth czy tradycyjne, wymagają depozytu. Powiernik jest opcjonalny.