Spisu treści:
Federal Housing Administration ubezpiecza kredyty hipoteczne dla kredytobiorców o niskich i umiarkowanych dochodach oraz kredytobiorców z problemami kredytowymi. Pożyczki FHA różnią się od surowych wytycznych w zakresie gwarantowania kredytów konwencjonalnych, czyli pożyczek gwarantowanych przez instytucje pozarządowe. Kredytobiorcy z uprzednim bankructwem mogą nadal kwalifikować się do pożyczki FHA, jeśli zastosowali się do warunków sądu. Mogą nawet kwalifikować się po zwolnieniu z rozdziału 13 w pewnych okolicznościach.
Podstawy
Upadłość z rozdziału 13 obejmuje zawieranie umów płatności i spłatę długów bez utraty własności. W przeciwieństwie do upadłości likwidacyjnej, wymaga od dłużnika utrzymania harmonogramu spłat ustalonego przez syndyka przed zwolnieniem.
W przeciwieństwie do upadłości upadłościowej, po której kolekcjonerowie nie mogą już odzyskać płatności, zwolnienie następuje, gdy coś pójdzie nie tak i sprawa nie może być kontynuowana w kierunku zwolnienia. Oszustwo bankructwa, niewypłacone płatności i nieodebrane terminy mogą spowodować oddalenie bankructwa Rozdziału 13. W niektórych przypadkach dłużnik może zdecydować się na zwolnienie, a nie kontynuować sprawę.
Wymagania przyprawowe
FHA może ubezpieczyć pożyczkę dla kredytobiorcy po zwolnieniu z rozdziału 13, jeżeli upłynęły co najmniej dwa lata, kredytobiorca ponownie ustanowił dobry kredyt i dokonał wszystkich płatności w terminie od daty wypłaty. Ta sama dwuletnia reguła przyprawowa ma zastosowanie do zwolnienia z rozdziału 13, począwszy od daty jej zwolnienia. Ponownie gwarant FHA musi udokumentować, że kredytobiorca odpowiedzialnie wykorzystał kredyt od czasu zwolnienia.
Rozważania
FHA może uznać pożyczkobiorcę za ubezpieczenie przed zwolnieniem lub zwolnieniem z bankructwa Rozdziału 13, jeżeli dokonała wszystkich płatności na czas i w sposób zadowalający przez co najmniej jeden rok okresu wypłaty; a syndyk masy upadłościowej daje pisemne zezwolenie dłużnikowi na zawarcie transakcji zakupu lub refinansowania.
Ostrzeżenie
Większość wniosków FHA jest przedkładanych do zatwierdzenia za pośrednictwem zautomatyzowanego programu pośrednictwa agencji, Technology Available To Approved Lenders. System może wygenerować rating „Zatwierdź / Dopuszczalny” po ogłoszeniu upadłości rozdziału 13, ale jeśli upadłość nie zostanie zwolniona przez co najmniej dwa lata, pożyczkodawca musi obniżyć pożyczkę do statusu „Odwołaj” w celu dalszej oceny za pomocą bezpośredniego zatwierdzenia FHA gwarant.
Subemitent DE ręcznie zabezpiecza pożyczkę, zazwyczaj z większą kontrolą. Kredytobiorca musi złożyć pismo wyjaśniające dotyczące przyczyny złożenia rozdziału 13 oraz przyczyny zwolnienia. Ostateczne zatwierdzenie lub odrzucenie jest według uznania gwaranta.