Spisu treści:
Dla starszych właścicieli domów, którzy potrzebują pieniędzy lub chcą pomóc swoim dzieciom lub wnukom przy pewnych środkach finansowych, np. Na studia, istnieje wyjątkowa opcja finansowa. Odwrotna hipoteka pozwala właścicielowi domu zamienić część kapitału własnego w jego domu na gotówkę. Odwrotna hipoteka to pożyczka dostępna jako jednorazowa płatność lub strumień płatności. Podstawą pożyczki jest kapitał własny zgromadzony przez seniorów w ich domu.
Jaka jest różnica między kredytem hipotecznym a kredytem hipotecznym? Odwrotnej hipoteki nie można wykorzystać, chyba że kredytobiorcy mają 62 lata. mając na uwadze, że pożyczka kapitału własnego nie ma wymogu wiekowego. Kredyt mieszkaniowy zapewnia czeki lub kartę kredytową, która może być wykorzystana na kwotę do wysokości salda pożyczki kapitałowej. Całkowita kwota pożyczki jest udzielana po zamknięciu transakcji. W przypadku hipoteki odwrotnej masz opcję płatności miesięcznych lub ryczałtu. Metoda płatności różni się między tymi dwoma rodzajami pożyczek. Pożyczka na zakup kapitału własnego wymaga miesięcznych płatności przez cały okres kredytowania, aż do momentu pełnego spłaty. Odwrotna hipoteka nie wymaga płatności miesięcznych. Saldo jest wypłacane na końcu kredytu hipotecznego.
Chociaż odwrotna hipoteka ma pewne zalety, należy również zrozumieć wady.
Nie darmowy
Chociaż możesz sobie wyobrazić odwrotną hipotekę jako własne pieniądze, nie jest to bezpłatne. Bank, który musi poczekać, aż wyprowadzisz się z domu lub zrefinansować go, chce otrzymać zapłatę za transakcję. Odsetki od pożyczki i kosztów zamknięcia zapłacisz tak, jak w zwykłym kredycie hipotecznym.
Zmniejszenie kapitału
W miarę ściągania pieniędzy z kapitału własnego w domu kapitał własny zostanie zmniejszony. Jeśli planujesz wykorzystać ten kapitał na emeryturę, odwrotna hipoteka zmniejszy dostępne fundusze. Odsetki, które płacisz, zmniejszą również ilość pieniędzy dostępnych dla Ciebie. Ponadto, kiedy umrzesz, twoi spadkobiercy otrzymają mniej pieniędzy, jeśli pożyczyłeś od kapitału własnego w swoim domu.
Ograniczenia
W przypadku hipoteki odwrotnej nie będziesz w stanie uzyskać pożyczki na pełną kwotę kapitału własnego w swoim domu. Jeśli wartość twojego domu znacznie spadnie, odwrotny kredytodawca hipoteczny chce ochrony, którą odzyska. Odwrotna hipoteka nie jest prawdopodobnie odpowiedzią na wszystkie twoje potrzeby finansowe, szczególnie jeśli nie masz znacznych kwot zgromadzonych przed zakończeniem pracy.
Publiczny asystent
Jeśli otrzymasz zasiłek SSI, Medicaid lub inne świadczenia, zaliczki, które otrzymasz z odwrotnego kredytu hipotecznego, można uznać za aktywa, a możesz stracić uprawnienia do pomocy publicznej.
Jak to zrobić
Jeśli po zapoznaniu się z wadami odwrotnego kredytu hipotecznego, uważasz, że jest to transakcja finansowa, która jest odpowiednia dla ciebie, musisz najpierw uzyskać poradę z lokalnej usługi doradczej zatwierdzonej przez HUD. Celem usługi doradczej jest upewnienie się, że w pełni rozumiesz, jak działa odwrotna hipoteka. Po doradztwie wypełnij formularz zgłoszeniowy i wybierz instytucję finansową, z którą chcesz pracować. Podobnie jak w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego, występują koszty zamknięcia i odsetek.