Spisu treści:
Polisa ubezpieczenia od nadmiernej odpowiedzialności zapewnia dodatkową ochronę finansową w przypadku, gdy wymagane jest zapłacenie większej kwoty niż standardowa polisa ubezpieczeniowa od odpowiedzialności. Jest to podobne do polityki parasolowej, ale o znacznie bardziej wąskim zakresie.
Scenariusz „Nadmiar”
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest polisą wtórną, która służy jako zabezpieczenie twojego podstawowego ubezpieczenia. Powiedzmy, że masz polisę ubezpieczeniową właścicieli domów, która zapewnia ubezpieczenie od odpowiedzialności w wysokości 750 000 USD. Ktoś poślizgnie się i spadnie na twoją nieruchomość, pozwie cię i wygra nagrodę w wysokości 1 miliona dolarów od sądu. Twoja polisa ubezpieczeniowa pokryje nie więcej niż 750 000 USD. Dodatkowe 250 000 $, tak zwany nadmiar, to twoja odpowiedzialność. Jeśli masz nadwyżkę ubezpieczenia w wysokości co najmniej 250 000 USD, ubezpieczyciel wkroczy i zapłaci resztę.
Zakres odpowiedzialności
Ubezpieczenie od nadmiernej odpowiedzialności nie rozszerza zakresu podstawowej lub „podstawowej” polisy ubezpieczeniowej. Oznacza to, że będzie wypłacać roszczenia tylko na tych samych warunkach, co ubezpieczenie podstawowe. Na przykład, powiedzmy, że masz basen, a polityka właścicieli domów wyklucza odpowiedzialność wynikającą z basenu. Jeśli ktoś doznał obrażeń w puli, główna zasada nie pomoże, podobnie jak polityka nadmiernej odpowiedzialności.
Stacking Excess Policies
W zależności od potrzeb ubezpieczeniowych, ubezpieczający może zasadniczo nakładać nadmierne polisy odpowiedzialności, aby zapewnić odpowiedni zasięg. Na przykład mała firma może mieć ogólną politykę odpowiedzialności w wysokości 1 miliona USD, z polityką nadwyżki w wysokości 5 milionów USD i zasadą nadwyżki „drugiej warstwy” w wysokości 10 milionów USD. Podstawowa polityka wypłaca pierwszy milion, a następnie pojawia się pierwsza nadmiarowa polityka. Polityka nadwyżki drugiej warstwy niczego nie wypłaca, dopóki pierwsze dwa nie osiągną sumy 6 mln USD.
Nadmiar kontra parasol
Chociaż nadmierne polisy są czasami nazywane zasadami parasolowymi, istnieje między nimi kluczowa różnica. Typowa polityka parasolowa zapewnia nadmiar pokrycia w stosunku do podstawowych zasad i obejmuje również „luki” w ochronie ubezpieczeniowej. Polityka parasolowa może zatem przystąpić do zapewnienia podstawowego ubezpieczenia, gdy nie jest dostępna żadna ochrona.