Spisu treści:
Modyfikacja kredytu wymaga od kredytodawcy hipotecznego współpracującego z kredytobiorcą zmiany warunków pierwotnej pożyczki. „Zmiany” mogą obejmować obniżenie stopy procentowej, zmianę terminu pożyczki, zmniejszenie kwoty głównej lub zmianę innych postanowień pierwotnej umowy. Modyfikacja kredytu jest zazwyczaj przeznaczona dla właścicieli domów, którzy mają do czynienia z poważnymi trudnościami finansowymi i nie mogą dokonywać płatności hipotecznych.
Funkcjonować
Właściciele domów mają problemy z dokonywaniem spłat pożyczek z różnych powodów, w tym z bezrobocia, niepełnego zatrudnienia, rozwodu lub niepełnosprawności. W obliczu wyzwań finansowych kredytobiorcy mogą być w stanie współpracować ze swoimi kredytodawcami hipotecznymi w celu zmiany warunków pierwotnej pożyczki. Celem jest tymczasowe lub trwałe wprowadzenie zmian, które obniżą spłatę kredytu hipotecznego kredytobiorcy do określonego procentu miesięcznego dochodu właściciela domu, który zazwyczaj wynosi 31 procent. Umożliwi im to pozostanie w domu i uniknięcie wykluczenia.
Program modyfikacji pożyczki
Tworzenie domów przez Departament Skarbu Stanów Zjednoczonych Przystępny program modyfikacji kredytu dotyczy pierwszych kredytów hipotecznych na pierwotnych rezydencjach. Pożyczka musi być udzielona przed 2009 r. Hipoteka musi być w domu jednorodzinnym z maksymalnym niespłaconym saldem w wysokości 729 750 USD. Kredytobiorca musi być w stanie wykazać trudności finansowe, takie jak zwolnienie z pracy, przytłaczające rachunki medyczne, regulowana stawka, która wkrótce zacznie działać i zwiększyć spłatę kredytu hipotecznego, lub jakikolwiek inny powód, który utrudniałby wypełnienie zobowiązań hipotecznych.
funkcje
Celem programu modyfikacji kredytów Affordable Affordable jest doprowadzenie miesięcznych spłat kredytu hipotecznego do 31 procent miesięcznego dochodu brutto. Modyfikacja pożyczki rządu federalnego działa w następujący sposób:
1) Pożyczkodawca zgadza się obniżyć stopę procentową do zaledwie 2 procent. Może również przedłużyć termin spłaty kredytu hipotecznego nawet do 40 lat. Celem jest zmniejszenie miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego do poniżej 38 procent miesięcznego dochodu właściciela domu.
2) Skarb Stanów Zjednoczonych wkroczy i dopasuje każdą dodatkową obniżkę, dolar za dolara, do kredytodawcy hipotecznego, w celu zmniejszenia nowych płatności hipotecznych do 31 procent miesięcznego dochodu właściciela domu.
3) W ramach zachęty właściciele domów, którzy dokonują nowych płatności na czas, otrzymają maksymalnie 1000 USD rocznie od rządu; zostanie on zastosowany w stosunku do ich kapitału hipotecznego.
4) Po pięciu latach pożyczkodawca może podnieść oprocentowanie pożyczki. Nie może jednak przekroczyć 1 procent rocznie, a ogólna stopa procentowa nie może przekroczyć obowiązującej stawki rynkowej określonej przez Freddiego Maca w momencie modyfikacji pożyczki.
Dokumenty
Wielu kredytobiorców uzyskuje porady prawne lub pomoc od organizacji non-profit lub firm modyfikujących pożyczki dochodowe. Niektórzy decydują się zrobić to sami.Niezależnie od wybranej trasy, musisz zebrać następujące informacje, aby ułatwić proces składania wniosku: dowód miesięcznego dochodu brutto; Twoje ostatnie zeznania podatkowe; aktualne wyciągi z rachunków sprawdzających i zapisujących; 1099 oświadczeń i dokumentacji dotyczącej aktywów; dokumenty hipoteczne; salda i płatności na kartach kredytowych i innych ratach; informacje o innych długach, takich jak kredyty samochodowe i studenckie; oraz list trudny wyjaśniający wszelkie okoliczności, które wpływają na twoją sytuację.
Rozważania
Istnieją zasadniczo cztery opcje przedstawienia propozycji zmiany pożyczki pożyczkodawcy: wynająć prawnika, uiścić opłatę firmie zajmującej się modyfikacją kredytu, która wykona pracę za Ciebie, znaleźć niskokosztową organizację non-profit, która Ci pomoże, lub wykonać pożyczkę modyfikacja samodzielnie.