Co oznaczają limity 5/2/5 oznaczają kredyt hipoteczny?

Kredytodawcy hipoteczni oferują właścicielom domów obszerne menu hipoteczne, od starych pożyczek o stałym oprocentowaniu po bardziej innowacyjne kredyty o zmiennej stopie procentowej. Musisz sprawdzić ich funkcje przed wyborem kredytu hipotecznego. Kredyty hipoteczne o regulowanym oprocentowaniu, znane jako „hybrydy”, oferują obniżoną stopę procentową, ale Twoja stawka zmienia się w całym okresie spłaty. Okresy korygowania stóp procentowych przez hybrydowy ARM są opisane w kategoriach częstotliwości zmian stawek i maksymalnej kwoty, którą może zmieniać się stawka, zwanej limitami. 5/2/5 ARM może zmienić się nawet o 5 procent po pierwszej regulacji, 2 procent później, a nie więcej niż o 5 procent w ciągu całego okresu kredytowania.

Wybór programu ARM wymaga dokładnych obliczeń.kredyt: roberthyrons / iStock / Getty Images

Czapki opisują dopuszczalne zmiany stawek

Hybrydowy ARM jest opisany zgodnie z początkowym okresem zwiastuna i interwałem kolejnych zmian prędkości. Niska, stała stopa procentowa w okresie zwiastuna jest niższa niż w przypadku pożyczek o stałym oprocentowaniu. Najczęstsze hybrydy to 3/1, 5/1, 7/1 i 10/1 ARMS, które mają odpowiednio okresy trzyletnie, pięcioletnie, siedmioletnie i 10-letnie. Każda z nich podlega zmianie stawki co roku po początkowej korekcie stawki, stąd 1. Struktura pułapu 5/2/5 stawek opiera się na tych przedziałach korekty.

Caps Prevent Drastic Rate Changes

Aby zachować przewidywalność i stabilność, hybrydowe ARM są ograniczone na trzy sposoby. Na przykład 5/1 ARM z 5/2/5 limitami oznacza, że ​​po pierwszych pięciu latach pożyczki stopa nie może wzrosnąć lub spaść o więcej niż 5 procent powyżej lub poniżej stawki początkowej. W każdym kolejnym roku stawka nie może zmieniać się o więcej niż 2 procent. W całym okresie kredytowania stopa procentowa nie może przekroczyć 5 procent powyżej początkowej stopy procentowej lub spaść o 5 procent poniżej początkowej stopy procentowej.

Mogą obowiązywać wyższe czapki

5/2/5 czapek dotyczy zazwyczaj ARM 5/1, 7/1 i 10/1. Hybrydy o okresie zapowiedzi krótszym niż pięcioletni zwykle zaczynają się od 2-procentowego limitu, a nie 5-procentowego limitu. Roczny 2-procentowy limit jest typowy dla większości ARMS, pomimo długości początkowego okresu ustalonej stawki. Ostateczny limit żywotności wynosi zazwyczaj 5 procent lub 6 procent, w zależności od okresu spłaty pożyczki.

Co jeszcze ma na imię?

5/2/5 ARM jest powiązany z określonym indeksem. Do najczęstszych wskaźników określających stawki ARM należą londyńska stopa procentowa oferowana na rynku międzybankowym lub LIBOR, a także 11. indeks kosztów regionalnych funduszy, czyli COFI. Dlatego możesz otrzymać ofertę LIBOR lub COFI ARM. Wahania kursów są powiązane z określonym indeksem plus marża w wysokości od 2 do 3 procent.