Jak długo należy prowadzić rejestry finansowe i wyciągi bankowe?

Jeśli 15 kwietnia lub nieoczekiwany list z Urzędu Skarbowego wyśle ​​dreszcze w dół kręgosłupa, nie drży więcej. Wiedza o tym, co należy zachować, co rzucać i jak być przygotowanym na pytania, naprawdę nie jest taka trudna. Wszystko, czego potrzebujesz, to skromne planowanie i organizacja, kilka prostych narzędzi i około godziny z twojego roku.

Zachowaj swoją dokumentację finansową zorganizowaną dla szybkiego odniesienia.

Podatki

Zachowaj ewidencję podatkową i wszystkie dokumenty potwierdzające przez co najmniej trzy lata; mądrze jest jednak zachować je do siedmiu lat. Jeśli IRS uważa, że ​​dochód jest niższy o 25 procent lub więcej, mają sześć lat na wyzwanie. Inne podstawowe błędy mają trzyletni okres przedawnienia. Przechowuj odcinki wypłaty przez jeden rok i pogódź je z oświadczeniem W-2. Zakładając, że twój W-2 jest poprawny, zniszcz kikuty i zachowaj W-2 z dokumentami podatkowymi.

Plany emerytalne

Przechowuj kwartalne oświadczenia 401k i inne oświadczenia o planach emerytalnych na okres jednego roku, dopóki nie otrzymasz sprawozdania rocznego dla każdego rachunku. Uzgadniaj kwartalne oświadczenia z rocznymi oświadczeniami, aby zapewnić dokładność informacji. Zakładając, że sprawozdanie roczne jest poprawne, odrzuć sprawozdania kwartalne i zachowaj roczne sprawozdanie tak długo, jak masz konto. Jeśli składki na Twoje Indywidualne Konta Emerytalne nie są odliczane od podatku, przechowuj je tak długo, jak długo masz konto. Podczas wypłacania środków może być konieczne udowodnienie, że podatki zostały już zapłacone.

Wyciągi z rachunku maklerskiego

Przechowuj oświadczenia maklerskie do momentu sprzedaży akcji. Po ich sprzedaży będziesz musiał dołączyć oświadczenia jako dokumentację uzupełniającą do zeznania podatkowego.

Rekordy mieszkaniowe

Przechowuj informacje dotyczące kosztów zakupu domu lub wszelkich napraw lub aktualizacji tak długo, jak długo jesteś właścicielem domu. Wszystkie zapisy związane ze sprzedażą twojego domu powinny być przechowywane przez sześć lat.

Wyciągi i paragony kart kredytowych

Zachowaj pokwitowania poszczególnych kart kredytowych do momentu otrzymania miesięcznego wyciągu i pogodzenia ich ze sobą, aby zapewnić dokładność. Potwierdzenia można następnie rozdrobnić, a wszelkie oświadczenia zawierające informacje związane z podatkami należy zapisać wraz z dokumentami podatkowymi.

Rachunki

Zachowaj większość rachunków przez jeden rok, zakładając, że masz dowód zapłaty, taki jak anulowany czek. Jednakże rachunki za duże przedmioty powinny być przechowywane tak długo, jak długo jesteś właścicielem przedmiotu. Obejmują one meble, samochody, kosztowną biżuterię i urządzenia. Będziesz potrzebował tej dokumentacji, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał złożyć wniosek o ubezpieczenie.

Bezpieczeństwo

Akta z bieżącego roku można przechowywać w domu w pudełku lub szafce na dokumenty. Zastanów się nad ognioodpornym pudełkiem na dokumenty lub sejfem na wszelkie rekordy, które byłyby trudne lub kosztowne w wymianie. Zniszcz dokumenty, które są duplikowane lub nie są wymagane, ale zrób to bezpiecznie. Okresowo banki zgadzają się niszczyć dokumenty dla swoich klientów lub kupować własną niszczarkę. Nie ryzykuj z kradzieżą tożsamości.