Spisu treści:
W niektórych przypadkach może zajść konieczność oczekiwania na kilka cykli płatności, zanim kredytodawcy będą zainteresowani refinansowaniem kredytu hipotecznego, ale częściej możesz refinansować tak często i tak szybko, jak chcesz. Czy powinieneś często refinansować i wkrótce jest inna sprawa. W pewnym momencie będzie to kosztować pieniądze i może obniżyć twoją zdolność kredytową.
Mit Refi
Jeśli czytasz blogi o kredytach hipotecznych, od czasu do czasu będziesz ostrzegany przed refinansowaniem kredytu hipotecznego, zanim to nastąpi zaprawiony. Często podaje się, że należy poczekać kilka miesięcy - sześć miesięcy to jeden szacunek - przed próbą zaciągnięcia kolejnej pożyczki. Chodzi o to, że nowy kredytodawca będzie chciał zobaczyć, jak budujesz historię kredytową z bieżącą pożyczką, zanim zaoferujesz inną.
Jeśli miałeś ograniczony kredyt przed bieżącym kredytem hipotecznym - i jest to również twój pierwszy - kredytodawcy mogą chcieć zobaczyć, jak sobie z nimi radzisz na kilka miesięcy przed refinansowaniem. Jest to jednak bardziej wyjątek niż reguła. Jeśli mieszkasz w swoim domu przez jakiś czas, nie tylko masz historię kredytową z bieżącą pożyczką, ale także masz historię kredytową z poprzednim kredytem hipotecznym. Potencjalny kredytodawca bierze również pod uwagę całą historię kredytową. Jeśli masz solidny kredyt, większość kredytodawców chętnie refinansuje Twoją pożyczkę natychmiast po poprzednim refinansowaniu.
Powody do refinansowania
W niektórych przypadkach refinansowanie jest jednoznacznie właściwym posunięciem. Jeśli twoja obecna pożyczka to zmienna stopa lub pożyczka hybrydowa, zastąpienie go kredytem o stałym oprocentowaniu zmniejsza ryzyko stopy procentowej.
Jedną z okoliczności, która dotyka niektórych właścicieli domów, jest niechęć wielu banków do oferowania kredytu budowlanego, który przekształca się w stałą stopę. W takim przypadku możesz mieć pożyczkę, którą masz tylko przez kilka miesięcy od ukończenia budowy, ale taką, która zmieniła się na zmienną. Może zapłacić za refinansowanie tej pożyczki tak szybko, jak to możliwe, zastępując ją kredytem o stałym oprocentowaniu., Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu w USA były niestabilne, a czasami wzrosły do ponad 18 procent.
Powody, dla których nie refinansuję
Niemniej jednak wiarygodne źródła finansowe, takie jak Bankrate, ostrzegają przed częstym refinansowaniem.
Jednym z powodów jest to, że każdy refinansowanie wiąże się z kosztami zamknięcia, zwykle w niskim przedziale czterech cyfr i często od 2 do 4 procent całkowitej wartości kredytu. Jeśli często refinansujesz, a zwłaszcza jeśli przeprowadzisz się w ciągu kilku lat od ostatniego refinansowania, możesz nic nie zaoszczędzić. Wynikająca z tego miesięczna płatność może być niższa, ale koszty zamknięcia mogły znacznie zwiększyć zadłużenie w tym procesie.
Innym powodem, dla którego nie próbujesz refinansować, jest to, że Twoje dane mogą już nie wyglądać dobrze dla kredytodawcy. Twój dochód mógł spaść lub członek gospodarstwa domowego stracił pracę. W niektórych przypadkach spadające ceny domów, w których znajduje się Twój dom, mogą oznaczać, że dom nie zapewnia już wystarczającego kapitału na nową pożyczkę.
Ale w wielu przypadkach najlepszym powodem nie refinansowania jest to, że jeśli spróbujesz rozpakować numery - a nie wysokość sprzedaży, którą może udzielić pożyczkodawca lub pośrednik hipoteczny - odkryjesz, że oszczędności nie są wystarczające, aby zrównoważyć koszty zamknięcia. John Wasik, piszący dla Reutersa, ostrzega, że jeśli twoja zdolność kredytowa nie przekracza 700, masz stały dochód, a refi nie wiąże się z karami i opłatami, możesz być w lepszej sytuacji dzięki pożyczce, którą masz teraz.