Spisu treści:
Polisy ubezpieczeniowe właściciela domu są często określane jako ubezpieczenie od wszelkiego ryzyka. Wyrażenie „całe ryzyko” zwykle oznacza połączenie pokrycia szkód majątkowych i pokrycia odpowiedzialności; nie oznacza to, że każde możliwe ryzyko jest pokryte. Ubezpieczenie jest regulowane przez państwa, a różne państwa mają różne powszechne niebezpieczeństwa, co oznacza przyczyny strat. Ponadto różne firmy ubezpieczeniowe oferują różne produkty. Niemniej jednak, w polisie ubezpieczeniowej na wszystkie ryzyko, mury oporowe są zazwyczaj wymienione wśród wykluczeń.
Powszechne wykluczenie
Język wykluczenia wymieniony w polisach ubezpieczeniowych może być różny, ale często zdarza się, że ściany oporowe, fundamenty i inne konstrukcje, które nie są budynkami, są wyłączone z zakresu ubezpieczenia. W zależności od polisy można wykluczyć dowolną liczbę przedmiotów, takich jak baseny, płoty lub doki. Nie ma znaczenia, czy spadną z ciężaru wody lub lodu, jeśli są pod ciśnieniem lub jeśli zamarzną i odmarzną. Miejsce, w którym należy szukać informacji dotyczących konkretnej sytuacji, takiej jak ściana oporowa, znajduje się w polityce w sekcji dotyczącej wykluczeń.
Inne przyczyny nieobjęte
Zazwyczaj na liście wykluczeń znajduje się szereg innych szczególnych przyczyn, których ubezpieczenie nie obejmuje. Jednym z nich jest zużycie. Innymi słowy, wiek i brak konserwacji nie są uwzględniane. Są one uważane za odpowiedzialność właściciela domu. Szkody wyrządzone przez zwierzęta, bez względu na to, czy zwierzęta zakopują gryzonie, ptaki czy zwierzęta domowe, nie są objęte gwarancją. Jeśli ściana, nawet jeśli nie zostałaby wykluczona, zostanie uszkodzona w ten sposób, nie zostanie pokryta. Inna przyczyna, która często jest wykluczona, jest znana jako osiadanie. W wyimaginowanym scenariuszu, w którym ściana była zakryta, jeśli ziemia pod nią osiadła, prawdopodobnie nie zostanie zasiedlona. Jeszcze innym rodzajem uszkodzeń, które zwykle nie są objęte ochroną, są uszkodzenia wody, w tym zabezpieczenie kanałów.
Wiele czynników sprzyjających
W warunkach ubezpieczenia niektóre rzeczy wyłączone z zakresu ochrony nazywane są „równoczesnymi wyłączeniami przyczynowymi”. W wyimaginowanym scenariuszu ściana oporowa niekoniecznie była wykluczona, ale wydarzyło się: zwierzę kopiące pod ścianą oporową i lewym tunelem. Burza deszczowa przyniosła błoto z sąsiedniej posiadłości na zboczu wzgórza i zepchnęła się na mur oporowy. Błoto wypełniało tunele. Nastąpiło zamrożenie. Nastąpiła odwilż. Ściana oporowa przewróciła się. Gdy więcej niż jedno zdarzenie przyczyniło się do straty, tylko szczegóły dotyczące polityki dotyczące strat z wielu przyczyn mogą rzucić światło na powody lub przyczyny braku pokrycia.
Specjalne typy pokrycia
Jeśli właściciel domu jest zaniepokojony murem oporowym lub innym aspektem nieruchomości, czas na rozważenie ubezpieczenia przed utratą jest długi, zanim nastąpi utrata. Ubezpieczenie powodziowe jest możliwe dzięki programowi federalnemu dla niektórych obszarów zagrożonych powodzią, a właściciele domów mogą kupować ubezpieczenie powodziowe za pośrednictwem firm ubezpieczeniowych.Ubezpieczenie na wypadek trzęsienia ziemi może być dostępne w regionach, w których trzęsienia ziemi stanowią zagrożenie, aw niektórych przypadkach może zostać dodane do ubezpieczenia właściciela domu w ramach specjalnego zatwierdzenia polityki. W niektórych regionach Stanów Zjednoczonych narażonych na huragan dostępne jest ubezpieczenie od huraganów. W innych stanach, np. W Pensylwanii, fundusz ubezpieczeniowy typu non-profit oferuje tanie ubezpieczenie właścicielom domów, których mieszkania i inne struktury mogą zostać dotknięte upadkiem podziemnych kopalń.