Spisu treści:
Zasadniczo polisa ubezpieczeniowa na życie jest przeznaczona dla beneficjentów na otrzymanie środków po śmierci, aby zastąpić dochód lub pomóc w spłaceniu długów lub wydatków pogrzebowych. Ale czasami ten beneficjent musi być ubezpieczającym. Bez względu na powody, dla których zdecydowałeś się na spieniężenie polisy ubezpieczeniowej, jest kilka rzeczy, które musisz wiedzieć przed kontynuowaniem.
Dokonywanie właściwego wyboru
Krok
Musisz określić rodzaj posiadanego ubezpieczenia. Istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń na życie: terminowe i stałe. Zgodnie ze stroną internetową Prudential, ubezpieczenie terminowe zapewnia ochronę na określony czas, może 10, 15, 20 lub 30 lat. Opłaca się bliskim, jeśli umrzesz w tym okresie. Tego typu polisy zazwyczaj nie kumulują wartości gotówkowej, ale niektóre dają szansę na przekształcenie polityki terminowej w stałą politykę, która kumuluje wartość. Stałe polityki oferują również wiele korzyści związanych ze śmiercią, ale także oferują ten potencjał.
Krok
Upewnij się, że mądrze zarabiasz na swojej polisie. Magazyn Personal Finance Magazine firmy Kiplinger zadał serię pytań osobom rozważającym wypłatę środków w artykule „Jak zarabiać na życie”. Pytania te obejmują, czy ktoś inny zależy od twojego dochodu? Jeśli tak, musisz upewnić się, że wypłata w polisie jest obecnie najlepszym rozwiązaniem dla Twojej rodziny. Czy zamiast tego możesz pożyczyć od swojej polityki? W razie potrzeby wycofuj się po trochu? A może planujesz po prostu wypłacić polisę?
Krok
Ponadto eksperci ubezpieczeniowi LoveToKnow.com zalecają rozważenie następujących kwestii przed wypłatą polisy: Jeśli wypłacisz tylko część, czy ostateczna wypłata wystarczy, aby pomóc rodzinie, jeśli umrzesz w krótkim okresie? Czy tworzysz dochód podlegający opodatkowaniu? Czy są jakieś kary za określoną politykę? Jeśli twoja polisa jest opłacona, czy jest lepsze miejsce, aby zainwestować pieniądze, które obecnie znajdują się w twojej polityce?
Proces
Krok
Teraz, gdy zdecydowałeś się kontynuować, zdecyduj, czy pożyczyć, czy wypłacić. Możesz zaciągnąć pożyczkę w ramach polisy lub po prostu wypłacić swoją polisę i wziąć pełną kwotę. Jeśli zdecydujesz się zaciągnąć pożyczkę w ramach swojej polisy, generalnie nie jesteś zobowiązany do jej spłaty. Pamiętaj jednak, że pożyczone pieniądze wraz z odsetkami zostaną odjęte od zasiłku z tytułu śmierci. Jeśli nie zwrócisz, twoi beneficjenci stracą.
Jeśli planujesz wypłacić swoją polisę zamiast pożyczać od niej, możesz dokonać pełnego lub częściowego wycofania swojej wartości gotówkowej. To również zmniejsza świadczenie z tytułu śmierci, aw przypadku powszechnego ubezpieczenia na życie, na przykład, twoje świadczenie zostanie zmniejszone na podstawie dolara za dolara.
Najważniejsze? Pamiętaj, że jeśli zdecydujesz się zaciągnąć pożyczkę lub spieniężyć swoją polisę, możesz zmniejszyć lub wyeliminować wypłatę swoim bliskim, gdy umrzesz.
Krok
Pamiętaj, że będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od wszelkich zarobków, które są wyższe niż wpłacone do niego składki. Jednak planista finansowy John Hixon powiedział w cytowanym wcześniej artykule Kiplingera, że bardzo niewielu ludzi likwiduje należne podatki, ponieważ wiele polis jest obciążonych opłatami front-end. więcej niż zapłacone składki. Zazwyczaj możesz wypłacić do wysokości składek, które wpłaciłeś, bez żadnych podatków. Skontaktuj się ze swoim ubezpieczycielem Prudential, aby upewnić się, że wszelkie podatki zostaną odpowiednio zapłacone.
Krok
Aby rozpocząć formalności i oficjalny proces, należy skontaktować się z planistą nieruchomości Prudential. Każda polityka prowadzona przez Prudential będzie miała własną specyfikę i warunki dotyczące pożyczek i wypłat gotówkowych lub wypłat. Upewnij się, że porównujesz swoją kopię polisy z dokumentami, które Ci wysyłają.