Spisu treści:
- FHA oferuje łatwiejsze kwalifikacje
- Pożyczki konwencjonalne charakteryzują się wyższymi limitami pożyczek
- Pożyczki FHA mają wyższe koszty
- Underwriting and Funding Turn Times Vary
- FHA Zatwierdził kredytodawców i właściwości trudniejsze do znalezienia
Przez dziesięciolecia Federal Housing Administration pomogła niecodziennym wnioskodawcom hipotecznym w refinansowaniu i zakupie domów. Jednak konwencjonalne pożyczki są tradycyjną pożyczką z wyboru dla większości kupujących kredyty hipoteczne. Rząd ubezpiecza pożyczki FHA udzielone przez zatwierdzonych kredytodawców, pokrywając je w przypadku niewypłacalności pożyczkobiorcy. Ryzykowne pożyczki konwencjonalne mogą być również ubezpieczone, ale nie przez rząd federalny.
FHA oferuje łatwiejsze kwalifikacje
Pożyczki objęte ubezpieczeniem FHA mają stosunkowo łagodne kryteria kwalifikacji w porównaniu z pożyczkami konwencjonalnymi, jeśli chodzi o:
- Wyniki kredytowe i historia kredytowa
- Pożyczka do wartości lub zaliczki
- Wskaźniki zadłużenia do dochodu
FHA pozwala na ocenę kredytową 500 z zaliczką w wysokości 10 procent; i wynik 580 przy 3,5% spadku. Maksymalna wartość pożyczki do wartości wynosi 96,5% w przypadku refinansowania i zakupów. Jest to również bardziej wyrozumiałe w przypadku nieszczęśliwych wypadków kredytowych, pozwalające na wcześniejsze zakwalifikowanie się do nowego kredytu hipotecznego, jeśli miałeś bankructwo, wykluczenie lub inny poważny kredyt. FHA wykazuje również większą tolerancję na duże obciążenia długiem. Zwykle pozwala na wyższą DTI niż konwencjonalnych kredytodawców.
Pożyczki konwencjonalne charakteryzują się wyższymi limitami pożyczek
Możesz uzyskać wyższą kwotę pożyczki za pomocą konwencjonalnej pożyczki. Tradycyjne pożyczki dla Fannie Mae i Freddie Mac mają zgodny limit pożyczki 417 000 USD dla domów jednorodzinnych w większości obszarów kraju. Mają wyższe limity w wysokości 625.500 $ i 938,250 $ w niektórych kosztownych regionach kraju. Pożyczki przekraczające dopuszczalne limity kredytowe są znane jako duże pożyczki.
Pożyczki FHA nie są przeznaczone na pożyczki wysokiej klasy. Limity kredytowe FHA są tak niskie, jak wysokie 200 000 USD w tanich regionach kraju i sięgają 625 500 USD w najbardziej kosztownych obszarach. Tylko kilka hrabstw na Hawajach kwalifikuje się do nieco wyższych limitów pożyczek FHA.
Pożyczki FHA mają wyższe koszty
Płacisz prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego na konwencjonalne pożyczki, gdy masz mniej niż 20 procent zaliczki. Płacisz za rządowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego na pożyczki FHA, niezależnie od kwoty zaliczki. Stawki ubezpieczenia kredytu hipotecznego różnią się w zależności od pożyczkodawcy i zależą od cech kredytu i oceny kredytowej. Jednak ubezpieczenie FHA generalnie kosztuje więcej niż PMI. Oprócz płacenia z góry składka na ubezpieczenie hipoteczne do FHA przy zamknięciu, zazwyczaj płacisz wyższą stawkę rocznej premii, zgodnie z Bankrate.com.
Oprocentowanie pożyczki FHA może być niższe niż oprocentowanie pożyczki konwencjonalnej. Wyższy koszt ubezpieczenia hipotecznego FHA może jednak zrównoważyć konkurencyjną stopę procentową, co spowoduje, że pożyczki FHA będą droższe do uzyskania i płatne w czasie.
Underwriting and Funding Turn Times Vary
Prywatni kredytodawcy udzielają pożyczek FHA i tradycyjnych pożyczek. FHA po prostu zapewnia kredytodawcom wytyczne kwalifikacyjne i polisę ubezpieczeniową. Dlatego pożyczki FHA i pożyczki konwencjonalne mogą wymagać takiej samej ilości czasu na przetworzenie i zamknięcie. Liczba wnioskodawców, zasoby pożyczkodawcy i złożoność poszczególnych plików kredytowych wpływają na czas ich zatwierdzania. Typowe zamknięcie kredytu hipotecznego trwa od 30 do 45 dni od początku do końca. Jednak sprawna transakcja może potrwać nawet dwa tygodnie, a zamknięcie w przypadku komplikacji może trwać nawet dwa miesiące lub dłużej.
FHA Zatwierdził kredytodawców i właściwości trudniejsze do znalezienia
FHA współpracuje tylko z zatwierdzonymi kredytodawcami. Ponadto, jeśli finansujesz jednostkę mieszkaniową, stowarzyszenie właścicieli domów i kompleks apartamentów muszą również zostać zatwierdzone przez FHA. Poszukaj na swojej stronie internetowej zatwierdzonych przez FHA pożyczkodawców i zatwierdzonych przez FHA projektów condo.