Mówimy tutaj o wielkiej grze o oszczędzaniu i oszczędzaniu na to, ale co to nawet oznacza? Jest to podstawowy dodatek do różnych opcji dla różnych typów kont oszczędnościowych
Twoje pierwsze konto oszczędnościowe to prawdopodobnie skarbonka, a potem może ukończyłeś konto w książce oszczędnościowej w lokalnym oddziale banku. Kiedy zacząłeś dorosłość, prawdopodobnie masz książeczkę czekową i kartę bankomatową i pilnie śledziłeś swoje wydatki w małej legerce. Jak ciekawy! Teraz większość pracodawców nie zajmuje się niczym innym niż bezpośrednią wpłatą, większość z nas nie ma czeków, a ty po prostu przesuwasz / pukniesz / chip / Venmo za wszystko, od paczki gumy do kredytu hipotecznego. W zeszłym tygodniu kupiłem 40 centów pączek na środku pola z kartą kredytową! Co za czas na życie.
Rachunek oszczędnościowy banku: Możesz mieć nadal konto oszczędnościowe w lokalnym oddziale. Jeśli masz dochód oparty na gotówce, może to być twoja jedyna opcja. Kiedy byłem serwerem / barmanem, zapisałem wszystkie moje papierowe pieniądze w kopercie w zamrażarce i złożyłem je w banku w poniedziałek rano. Kasjerzy zawsze chętnie pomogli mi przenieść 10% na moje konto oszczędnościowe. Prawdopodobnie dlatego, że byli tak podekscytowani, że ludzie rzeczywiście wchodzą do banku.
Konto oszczędnościowe online: Ally i Synchrony są prawie zawsze na liście rachunków oszczędnościowych NerdWallet o wysokiej wydajności. Mogą połączyć się z kontem czekowym, a większość oferuje zwrot opłat bankomatowych.
Rachunek rynku pieniężnego: rachunki rynku pieniężnego są świetne, ponieważ otrzymujesz (malutkie) nieco więcej odsetek, a pieniądze są tak samo płynne jak zwykłe konto oszczędnościowe. Im więcej pieniędzy wkładasz, tym wyższa stawka w większości przypadków. Istnieją dobre oferty, ale zazwyczaj potrzebujesz więcej niż 5000 $, aby zacząć naprawdę warto.
Karty przedpłacone: mogą one być cennym narzędziem w arsenale oszczędnościowym - tak długo, jak mądrze z nich korzystasz. Karty te są zazwyczaj sprzedawane osobom, które nie zdały egzaminu z tradycyjnej bankowości i muszą znaleźć miejsce do złożenia swojej wypłaty. Możesz zaparkować swoje pieniądze za darmo, a nawet zyskać trochę zainteresowania, ale będzie to kosztować korzystanie z funduszy. Ale! Jeśli chodzi o to, aby umieścić pieniądze na karcie i nie dotykać jej, chyba że jest to nagły wypadek, opłaty te mogą uniemożliwić jej użycie. Dobry pomysł, jeśli oszczędzasz na duży bilet.
Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe: Unie kredytowe są nienastawioną na zysk wersją banku. Oferują znakomite stawki na wszystko, od rachunków oszczędnościowych po kredyty mieszkaniowe i mają niesamowitą obsługę klienta. To nie jest do dawnych czasów, kiedy trzeba być nauczycielem lub mechanikiem w pewnym mieście, aby dołączyć do CU. Znajdź jeden w pobliżu i sprawdź! Są pomysłodawcami „Christmas Clubu” i oferują wiele takich programów.
Konto oszczędnościowe: HSA to rachunki oszczędnościowe, których używasz tylko do pokrycia kosztów opieki zdrowotnej z własnej kieszeni. Zaoszczędzisz środki przed opodatkowaniem, które mogą stanowić znaczną kwotę pieniędzy w zależności od kosztów opieki zdrowotnej. Jeśli niedawno przepisano Ci drogie leki, masz wysoce oszczędne konto oszczędnościowe lub kupujesz wiele leków OTC, powinieneś mieć HSA. To nie jest sytuacja „używaj lub strać”, więc nie możesz przegrać.
529 rachunków: Każde państwo sponsoruje własny program oszczędnościowy college'ów o nazwie 529. Każdy może otworzyć konto, każdy może wnieść wkład, nie ma maksimum, a konto pozostaje bez zmian przez lata. Pieniądze można wykorzystać TYLKO na wydatki związane ze szkołą wyższą i uczelnią. Dopóki używasz go do tego, możesz wypłacić fundusze bez podatku. Co roku dostajesz trochę słodyczy od państwa, kiedy składasz podatki.
Cokolwiek chcesz zapisać, istnieje konto, które pomoże Ci to zrobić. Oszczędność na mini-awarię, siatkę bezpieczeństwa, wycieczkę do Meksyku lub po prostu bezstresowe świąteczne zakupy są w zasięgu ręki. Po prostu musisz to zrobić, co jest naprawdę trudną częścią.