Spisu treści:
Jeśli masz emeryturę, może to być jedna z nowszych 401 (k), w której uczestniczysz w inwestowaniu lub starszy typ, w którym tylko firma wpłaca pieniądze na twoje nazwisko. Tak czy inaczej, istnieją zasady i przepisy ustanowione przez IRS, dotyczące korzystania z emerytury do celów pożyczkowych. Jeśli masz odpowiedni plan i rezerwy w ramach planu, czasami możesz pożyczyć od swojej emerytury.
Równoległy
Używanie emerytury jako zabezpieczenia pożyczki jest sprzeczne z kodeksem IRS. W efekcie użycie daje konstruktywny odbiór środków, co oznacza, że są one dostępne dla Ciebie. Ta dostępność oznacza incydent podlegający opodatkowaniu. Ponieważ banki nie mogą używać emerytur, IRA ani innych pojazdów emerytalnych jako zabezpieczenia, i tak nie byłbyś w stanie tego zrobić.
Pożyczka z planu
Jeśli bierzesz udział w 401 (k), 403B lub tradycyjnych emeryturach, które mają przepis, który pozwala pożyczać od skumulowanej kwoty, możesz normalnie korzystać z tych funduszy. Jednak IRA, SEP, SIMPLE i Keoghs nie kwalifikują się do pożyczek.
Ilość
Kwota, którą możesz pożyczyć, różni się w zależności od planu, ale w większości przypadków możesz pożyczyć do 50 procent kwoty, którą masz w planie, do 50 000 USD. Jeśli twoja kwota jest niższa niż 50 000 USD, maksymalna kwota wynosi 50% kwoty nabytej. Podobnie, jeśli 50 000 USD jest niższa niż kwota nabyta, 50 000 USD nadal stanowi pułap pożyczki.
Odsetki podlegające odliczeniu od podatku
Jeśli pożyczasz z planu emerytalnego na zakup domu i masz odpowiednią dokumentację, aby to udowodnić, odsetki podlegają odliczeniu. Jednakże, jeśli którykolwiek z funduszy pochodził z odroczonych odroczeń, pieniądze, które wkładasz, to odsetki nie podlegają odliczeniu. Innym wyjątkiem od reguły odliczania jest fakt, że jesteś kluczowym pracownikiem. IRS stwierdza, że kluczowym pracownikiem jest ten, który jest oficerem i którego dochód przekracza 130 000 USD, posiada ponad 5% organizacji lub posiada ponad 1% organizacji i którego dochód przekracza 150 000 USD.
Korzyści
Dla osób o niskiej zdolności kredytowej często ta metoda pożyczania ma sens. Opłaca się również odsetki dla siebie, a nie dla instytucji finansowej, ale brakuje Ci możliwości inwestycyjnych.
Ostrzeżenie
Jeśli odejdziesz z pracy bez spłaty całości pożyczki, możesz podlegać 10-procentowej karze i opodatkowaniu, chyba że nadal będziesz dokonywał płatności i pozostawiał środki w firmie. Chociaż możesz przelać swoje środki na IRA lub inny plan emerytalny, każda zaległa pożyczka jest wypłatą zgodnie z IRS i podlega wcześniejszym karom i podatkom. Jeśli masz co najmniej 55 lat, gdy rozstajesz się ze swoją firmą, płacisz tylko podatek od funduszy.