Spisu treści:
- Podaj dane osobowe
- Podaj powód
- Podaj kwotę wypłaty
- Podatki i potrącenia
- Jak chcesz otrzymywać fundusze
- Przesyłanie formularza
Wypłata środków z indywidualnego konta emerytalnego Merrill Lynch jest prostym sześcioetapowym procesem, ale nie chodzi tylko o złożenie wniosku. Typ konta emerytalnego, które posiadasz i kiedy dokonujesz wypłaty, stanowi dużą różnicę w wysokości, jaką będziesz musiał zapłacić, aby uzyskać dostęp do swoich funduszy.
Podaj dane osobowe
Aby rozpocząć wypłatę, potrzebujesz formularza Jednorazowej dystrybucji z Merrill Lynch. Musisz wypełnić je danymi osobowymi, w tym imieniem i nazwiskiem, datą urodzenia, numerem telefonu i numerem konta emerytalnego Merrill Lynch. Informacje te muszą być dokładne, aby uniknąć opóźnień w pozyskiwaniu środków.
Podaj powód
Musisz podać powód podjęcia dystrybucji. Na emeryturze możesz wypłacać środki tak często, jak chcesz, z dowolnego powodu. Aby wcześnie uzyskać dostęp do funduszy emerytalnych, Urząd Skarbowy wymaga, abyś musiał stawić czoła temu, co uzna za „natychmiastowe i duże potrzeby finansowe”, takie jak wydatki na leczenie, eksmisje i inne rzeczywiste sytuacje kryzysowe. Nie musisz weryfikować żadnych trudności podczas wysyłania formularza. Jeśli to konieczne, Twój doradca finansowy lub przedstawiciel Merrill Lynch skontaktuje się z Tobą.
Podaj kwotę wypłaty
Określ, ile chcesz wypłacić ze swojego konta emerytalnego w trzeciej sekcji formularza. Nie masz żadnych minimalnych lub maksymalnych kwot wypłaty, chyba że masz tradycyjną IRA i masz 70 lat lub więcej. W takich przypadkach IRS wymaga, aby każdego roku wypłacać minimalną kwotę ze swoich kont. Wymagana minimalna kwota dystrybucji różni się w zależności od wieku i wysokości posiadanych kont emerytalnych. Jeśli nie skorzystasz z dystrybucji, otrzymasz dodatkowy 50-procentowy podatek od kwoty, którą powinieneś wziąć. Merrill Lynch zapewnia wymagany minimalny kalkulator dystrybucji, a także automatyczną wymaganą minimalną usługę dystrybucji, aby pomóc klientom w ustaleniu, ile muszą wyciągnąć. Posiadacze Roth IRA nie muszą spełniać tego wymogu.
Podatki i potrącenia
Środki pochodzące z tradycyjnych IRA są opodatkowane jako normalny dochód w przedziale podatkowym, jeśli masz co najmniej 59 1/2 lat, podczas gdy fundusze Roth IRA nie podlegają opodatkowaniu przy wypłacie. Jeśli jednak otrzymasz wypłaty z kont emerytalnych przed osiągnięciem 59 1/2, prawdopodobnie będziesz musiał ponieść kary za to. Oprócz regularnych podatków dochodowych, które musisz zapłacić przy wypłacie, IRS nakłada również 10-procentową karę podatkową. Wyjątki od tego obejmują wykorzystanie środków na wydatki uczelni lub zakup pierwszego domu.
W obu przypadkach musisz wskazać, czy chcesz, aby Merrill Lynch wstrzymał automatycznie wymagane podatki z Twojej dystrybucji, czy też wolisz otrzymać całą kwotę i sam zapłacić podatki. Nie zapłacenie podatków od dystrybucji może prowadzić do kar i odsetek od należnej kwoty, więc może być lepiej mieć dane firmy i odliczyć odpowiednią kwotę w Twoim imieniu.
Jak chcesz otrzymywać fundusze
Wyznacz, w jaki sposób chcesz otrzymywać swoją dystrybucję. Klienci Merrill Lynch mogą wybrać, czy środki mają zostać przesłane na konto bankowe w formie elektronicznej lub zdecydować się na przelew. Możesz również poprosić o wysłanie czeku lub przekazanie środków stronie trzeciej.
Przesyłanie formularza
Klienci Merrill Lynch powinni zwrócić się w formie faksem, pocztą lub osobiście do swojego osobistego doradcy finansowego lub lokalnego oddziału. Po przetworzeniu wniosku otrzymasz środki w określony przez Ciebie sposób, zazwyczaj w ciągu 10 dni roboczych.