Spisu treści:
- Podstawowe wymagania dotyczące odwrotnej hipoteki
- Jak pożyczkodawca zarabia pieniądze
- Opcje otrzymywania funduszy
- Wady odwrotnych kredytów hipotecznych
Jeśli masz więcej niż 62 lata, zaciągnięcie hipoteki odwrotnej pozwala na pobranie gotówki z domu, podobnie jak w przypadku pożyczki mieszkaniowej. Ale w przeciwieństwie do pożyczki na akcje domowe, nie musisz płacić miesięcznie. Płatność jest zarezerwowana do pewnego momentu w przyszłości. Jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, rozważ konsultację z prawnikiem przed podpisaniem linii przerywanej.
Podstawowe wymagania dotyczące odwrotnej hipoteki
Jeśli jesteś żonaty, tylko jeden z nich musi mieć ukończone 62 lata. Musisz mieszkać w domu - odwrotne kredyty hipoteczne nie są przeznaczone na nieruchomości inwestycyjne. Jeśli ty lub twój współmałżonek potrzebuje rozszerzonej opieki w placówce, 12-miesięczny wyjątek pozwala kredytobiorcy mieszkać w obiekcie bez naruszania warunków kredytu hipotecznego. Nie musisz posiadać własnego domu za darmo i jasno, jednak twoje zadłużenie hipoteczne powinno być minimalne, gdy kwalifikujesz się do odwrotnego kredytu hipotecznego. Nie może być żadnych innych zastawów na twojej nieruchomości. Wiele odwróconych kredytów hipotecznych wymaga podjęcia kursu doradztwa finansowego przed zamknięciem. Doradcy wyjaśniają szczegóły kredytu hipotecznego, więc jesteś świadomy tego, jak działa hipoteka i jakie są twoje obowiązki jako kredytobiorcy.
Jak pożyczkodawca zarabia pieniądze
Twoje odwrotne saldo kredytów hipotecznych rośnie z biegiem lat. Zamiast zmniejszać się tak, jak w przypadku zwykłego kredytu hipotecznego, wzrasta, ponieważ narastają odsetki od pożyczki. Jeśli sprzedasz swój dom, pożyczka jest należna natychmiast. Jeśli umrzesz, twój dom musi zostać sprzedany lub twoi spadkobiercy mogą zatrzymać dom, ale muszą spłacić hipotekę. Pozostały przy życiu współmałżonek może nadal mieszkać w domu, o ile spełnia wszystkie pozostałe warunki kredytu hipotecznego. Jeśli umrzesz, a saldo kredytów hipotecznych jest większe niż wartość twojego domu, pożyczkodawca zazwyczaj ogranicza się do otrzymania tylko rzeczywistej wartości nieruchomości. Twój pożyczkodawca nie przejmie dla ciebie podatków od nieruchomości, ubezpieczenia ani kosztów utrzymania - będziesz musiał utrzymać je samodzielnie.
Opcje otrzymywania funduszy
Kwota, którą możesz pożyczyć, zależy od tego, ile masz kapitału w domu, ale zazwyczaj nie możesz wziąć tego wszystkiego w gotówce. Niektórzy muszą pozostać na pokrycie kosztów zamknięcia i odsetek, które twoja hipoteka będzie narastać. Możesz wziąć pieniądze w formie ryczałtu, jako linię kredytową, jako regularne płatności miesięczne lub jako kombinację tych opcji, chociaż może się to różnić w zależności od pożyczkodawcy.
Wady odwrotnych kredytów hipotecznych
Odwrotna hipoteka może stanowić inne obawy, jeśli potrzebujesz opieki długoterminowej. Rząd nie uważa kapitału własnego w domu za atut, kiedy aplikujesz o Medicaid, ponieważ jest on w Twoim domu i nie jest to gotówka. Jednak zaciągnięcie hipoteki odwrotnej może uniemożliwić ci zdobycie kwalifikacji.Koszty zamknięcia są zazwyczaj wyższe w przypadku hipotek odwróconych niż w przypadku zwykłych kredytów hipotecznych i pochłoną część kapitału własnego. Jeśli podpiszesz dokumenty odwrotnego kredytu hipotecznego, a potem zrobisz sobie zimno, zazwyczaj masz trzy dni robocze na wycofanie się z umowy.