Spisu treści:
- Koszt punktów
- Typy
- Obliczanie punktu progu rentowności
- Czy należy płacić za punkty rabatowe?
- Odliczenia podatkowe
Punkty hipoteczne to opłata, która jest wypłacana po zaciągnięciu pożyczki. Możesz być zobowiązany do zapłaty pewnej liczby punktów jako opłaty początkowej, jako koszty zamknięcia lub jako część zaliczki. Wiedząc, które punkty są opcjonalne i czy powinieneś je płacić, możesz zaoszczędzić tysiące dolarów w całym okresie kredytowania.
Koszt punktów
Każdy punkt kredytu hipotecznego stanowi 1 procent kwoty kredytu hipotecznego; więc jeden punkt w hipotece o wartości 130 000 USD stanowi 1300 USD, dwa punkty stanowią 2 600 USD i tak dalej.
Typy
Punkty początkowe to takie, które są związane z zaciągnięciem pożyczki i nie są opcjonalne. Punkty rabatowe są opcjonalne i mogą być wypłacane w celu obniżenia oprocentowania kredytu hipotecznego. Każdy punkt rabatu, który płacisz, obniża stopę procentową o około jedną czwartą procenta.
Obliczanie punktu progu rentowności
Aby obliczyć, czy punkty rabatowe są warte zapłaty, zapytaj pożyczkodawcę, ile każdy punkt zmniejszy Twoją miesięczną płatność, a następnie podziel koszty punktów na tę liczbę. Na przykład, gdybyś zaoszczędził 50 USD miesięcznie, płacąc za jeden punkt, który kosztował 2000 USD, złamanie go zajęłoby 40 miesięcy.
Czy należy płacić za punkty rabatowe?
Po obliczeniu progu rentowności zastanów się, jak prawdopodobne jest utrzymanie kredytu hipotecznego. Jeśli planujesz uzyskać nowy kredyt hipoteczny lub refinansować przed progiem rentowności, nie powinieneś płacić za punkty. Jeśli planujesz zatrzymać pożyczkę na znacznie dłużej niż próg rentowności, powinieneś zdecydowanie rozważyć wypłatę punktów.
Odliczenia podatkowe
Większość punktów można odliczyć od podatku. Jeśli zaciągasz kredyt hipoteczny, możesz odliczyć punkty, gdy je płacisz. Jeśli refinansujesz swoją pożyczkę, musisz wziąć potrącenie w czasie trwania hipoteki.