Fidelity 401 (k) Zasady wycofywania się z trudności

Wypłacanie pieniędzy z Fidelity 401 (k) przed osiągnięciem wieku emerytalnego nie jest tak proste, jak umieszczenie pieniędzy na koncie bankowym lub kieszeni. Prawo federalne zabrania dokonywania wypłat na początku 401 (k), z wyjątkiem przypadków trudnych. Nawet jeśli wystąpią okoliczności trudne, nadal będziesz musiał zapłacić karę od kwoty, którą wypłacasz oprócz płacenia podatków.

Dokonanie wcześniejszej wypłaty z Fidelity 401 (k) spowoduje, że będziesz winien więcej na swoim zeznaniu podatkowym.

Ograniczenia wiekowe

Prawo federalne pozwala na rozpoczęcie wypłaty pieniędzy z Fidelity 401 (k) począwszy od wieku 59 = 1/2. Wcześniej nie możesz wypłacić 401 (k) funduszy, chyba że w trudnych okolicznościach.

Okoliczności trudności

Plan Fidelity 401 (k) może pozwolić ci uzyskać dostęp do pieniędzy na twoim koncie, jeśli spełnisz warunki wypłaty z tytułu trudności. Zasadniczo spełniasz te warunki, jeśli potrzebujesz wypłaty w celu zaspokojenia natychmiastowej i poważnej potrzeby finansowej, a kwota wypłaty nie przekracza kwoty potrzeb finansowych. Warunkiem wcześniejszego wycofania się może być brak możliwości wpłacania składek do planu 401 (k) przez co najmniej sześć miesięcy. Chociaż są to ogólne wytyczne, Fidelity zauważa, że ​​decyzja, czy zezwolić na wcześniejszą wypłatę, zależy od pracodawcy. Mniejsze firmy mogą nie zezwalać na wcześniejsze wypłaty z powodu kosztów administracyjnych.

Korzystanie z funduszy

Po ustaleniu sprawy dotyczącej trudności, musisz również sprawdzić, w jaki sposób wykorzystasz swoje fundusze Fidelity 401 (k). Możesz skorzystać z funduszy wcześniejszej wypłaty z jednego z kilku konkretnych powodów: Aby kupić podstawowy dom lub uniknąć eksmisji - lub przejęcia - głównego miejsca zamieszkania; płacić czesne i inne opłaty za siebie, współmałżonka lub osoby pozostające na jego utrzymaniu; płacić za wydatki medyczne, które nie są refundowane dla siebie lub członka najbliższej rodziny; zapłacić za pewne naprawy w swoim głównym domu; i na koszty pogrzebu.

Maksymalne wycofanie

Jeśli prospekt emisyjny twojego planu nie stanowi inaczej, nie powinieneś oczekiwać dostępu do całego salda w Fidelity 401 (k). W trudnych okolicznościach nie możesz wypłacić więcej niż suma Twoich planowych składek. Nie można wypłacać zarobków, takich jak zwroty z funduszy powierniczych.Niektóre fundusze dopasowujące pracodawców również mogą być ograniczone.

Podatki i kary

Rządy federalne i stanowe zaliczą wypłatę z Fidelity 401 (k) do dochodu podlegającego opodatkowaniu. Ponadto, z kilkoma wyjątkami, będziesz musiał zapłacić 10 procent kary za każdą wypłatę dokonaną przed 59-1 / 2 rokiem życia. Jeśli wypłacisz 10 000 $, zapłacisz 1000 $ z góry jako karę, a następnie będziesz musiał zapłacić podatki od pozostałych 9 000 $.

Unikanie kary

Inne trudności, które nie zależą od kwestii finansowych, mogą pozwolić ci uniknąć płacenia 10-procentowej kary. Okoliczności te obejmują: całkowitą i trwałą niepełnosprawność, długi medyczne przekraczające 7,5% twoich dochodów, nakaz sądowy do zapłaty 401 (k) funduszy jako alimenty lub alimenty oraz utratę pracy w roku, w którym ukończyłeś 55 lat. Z tych powodów nadal będziesz musiał zapłacić podatki od środków, które wycofałeś wcześniej.