Spisu treści:
- Nieprzewidywalne stawki podatkowe
- Kary za wczesną dystrybucję
- Wczesna śmierć
- Blues podatku od konwersji
Dla wielu inwestorów Roth indywidualne konta emerytalne (IRA) są słodką okazją do odłożenia pieniędzy na emeryturę i umożliwienia jej wzrostu i łączenia, zwolnienia z podatku. Chociaż inwestorzy płacą pieniądze za swoje roczne składki Roth, kwalifikowane wypłaty lub wypłaty, nie są opodatkowane - co oznacza, że zyski inwestycyjne Roth są bezpieczne od IRS. Jednak Roth IRA nie jest biletem dla wszystkich - diabeł tkwi w szczegółach.
Nieprzewidywalne stawki podatkowe
Zasadą jest, że specjaliści podatkowi zachęcają do odroczenia płacenia podatku tak długo, jak jest to prawnie możliwe - po co przekazywać te pieniądze IRS, jeśli można je teraz przeznaczyć na pracę? Zdarza się to czasami w przypadku Roth IRA, która wymaga płacenia podatków z góry, aby uzyskać oszczędności. Jeśli uważasz, że w momencie przejścia na emeryturę będziesz w wyższym przedziale dochodów, dobrym pomysłem jest Roth IRA, ponieważ Twoja stawka podatkowa jest teraz niższa. Ale jeśli w końcu przejdziesz na emeryturę, twoje podatki będą wyższe niż to konieczne.
Kary za wczesną dystrybucję
Jeśli chcesz wypłacić fundusze Roth IRA zanim skończysz 59 lat 1/2, możesz być odpowiedzialny za zapłacenie 10-procentowej kary za zarobki Rotha - w przeciwieństwie do twoich składek, które nigdy nie są karane. Roth IRA podlegają również zasadzie pięcioletniej, która stanowi, że nie można podjąć kwalifikowanej dystrybucji, dopóki konto nie zostanie otwarte pięć lat, nawet jeśli w międzyczasie skończysz 59 1/2. To samo odnosi się do funduszy, które przelewasz na Roth IRA - musisz pozwolić im zasiąść przez pięć lat.
Wczesna śmierć
Brzmi to chorobliwie, ale to coś do rozważenia: możesz umrzeć, nie widząc korzyści podatkowej z Roth IRA. Przynajmniej z tradycyjną IRA, możesz wziąć odpis podatkowy za swój wkład w roku, w którym to zrobisz. Z Roth IRA zazwyczaj musisz poczekać do przejścia na emeryturę, aby zdobyć te wolne od podatku zarobki.
Blues podatku od konwersji
W 2010 roku luka, która eliminuje limity dochodów dla konwersji Roth IRA, ma wielu ludzi, którzy starają się przetoczyć swoje tradycyjne IRA i 401ks na konta Roth. Może to być dobra okazja, aby zaoszczędzić pieniądze, ale jest to kosztowny minus: konwersje są opodatkowane stawką podatku dochodowego właściciela rachunku. Oznacza to, że jeśli zdecydujesz się na konwersję, możesz mieć bardzo duży rachunek podatkowy, jeśli twój portfel inwestycyjny jest duży.