Definicja ubezpieczenia wtórnego

Ubezpieczenie wtórne, zgodnie z terminem, jest ubezpieczeniem, które jest dostępne jako dodatek do każdej podstawowej polityki, którą ubezpieczony może nosić. Jest często używany w celu uzupełnienia istniejących polityk lub w celu pokrycia wszelkich luk w zakresie ubezpieczenia. Może być również obecny, gdy dwóch małżonków ma ubezpieczenie przez różnych pracodawców. W przypadku nakładania się pokrycia dostępne są metody określania, w jaki sposób będzie ona stosowana.

Gdy występuje zasięg dodatkowy

W niektórych sytuacjach zastosowanie miałoby ubezpieczenie wtórne. Na przykład, gdy podstawowa polityka ma bardzo wysoką kwotę podlegającą odliczeniu, taką jak ważna polityka medyczna, można nabyć drugą polisę na pokrycie udziału własnego. Ponadto w przypadku, gdy podstawowa ochrona może zostać odrzucona lub płaci tylko część, druga polisa może zapewnić dodatkowe pokrycie.

Który zakres jest podstawowy?

W sytuacji, gdy dwie polisy zapewniają podwójny zasięg, istnieje metoda określania, za ile, jeśli w ogóle, każdy przewoźnik ponosi odpowiedzialność. Przykład ilustruje ubezpieczenie studenckie. Plany zdrowotne dla uczniów często zawierają klauzulę „obniżenia świadczeń”, która zmniejszy kwotę zapłaconą o pewną kwotę, na przykład 50 procent. Jeśli uczeń objęty jest także polisą rodziców, roszczenie zostanie również przekazane przewoźnikowi. Plan studencki zapłaci wtedy każdą dodatkową kwotę nieobjętą planem rodziców.

Sytuacje Spousala

Innym częstym zjawiskiem jest sytuacja, w której dana osoba jest objęta własną polisą grupową, jak również planem grupy współmałżonka. Istnieją dwie wspólne metody określania, który plan zapewni pokrycie. W jednym scenariuszu plan pracodawcy dla współmałżonka, który składa wniosek, miałby pierwszeństwo, podczas gdy w drugim plan byłby zapewniony w zależności od tego, który plan wnioskodawca był członkiem najdłużej.

Ubezpieczenie karty kredytowej

Inną sytuacją, w której stosuje się ubezpieczenie wtórne, jest korzystanie z karty kredytowej w celu wypożyczenia samochodu. Wiele firm obsługujących karty kredytowe oferuje „automatyczne” pokrycie kosztów korzystania z karty podczas wynajmu samochodu. Jest to uważane za pokrycie wtórne i wejdzie w życie tylko wtedy, gdy nie ma podstawowego pokrycia lub gdy wyczerpane zostaną granice podstawowego zasięgu.

Zarabianie

Oprócz zapewnienia dodatkowego pokrycia, inną funkcją ubezpieczenia wtórnego jest uniemożliwienie ubezpieczonym osiągnięcia zysku z roszczeń ubezpieczeniowych. Na przykład, jeśli dana osoba ma ubezpieczenie zdrowotne przez swojego pracodawcę, a także z indywidualnej polisy, w przypadku straty, która byłaby objęta obiema polisami, w zależności od tego, która polisa zostanie uznana za podstawową, zapłaciłaby roszczenie, a nie obie polityki.