Spisu treści:
Przelew jest wygodnym sposobem przenoszenia środków. W zależności od instrukcji nadawcy bank może zaliczyć przychodzący przelew bankowy na konto depozytowe lub konto kredytowe. Dzięki odpowiedniej identyfikacji możesz również odebrać pieniądze osobiście.
Korzyści
Przelewy pozwalają klientom wysyłać i odbierać pieniądze z niemal dowolnego miejsca na świecie. Często otrzymujesz pieniądze w tym samym dniu, w którym nadawca zainicjował przelew, jeśli pieniądze pochodzą z banku krajowego. Jeśli otrzymujesz pieniądze z zagranicy, być może będziesz musiał poczekać kilka dni, aby je wydać.
Proces
Nadawca przelewu musi dostarczyć bankowi lub unii kredytowej zarówno jego dane identyfikacyjne, jak i twoje. Informacje te obejmują dokładny numer konta bankowego, nazwę i adres. Jeśli pieniądze pochodzą z innego kraju lub jeżdżą do niego, może on również potrzebować kodu Towarzystwa na rzecz ogólnoświatowej międzybankowej bankowości finansowej banku odbierającego, który jest międzynarodowym identyfikatorem banku. Nadawca musi również podać powód przekazania pieniędzy. Po sprawdzeniu przez bank, że nadawca ma wystarczające środki, odejmuje kwotę od konta nadawcy i wysyła powiadomienie do banku odbierającego przelew. Bank wysyłający wysyła następnie pieniądze do banku odbierającego drogą elektroniczną.
Opłaty
Opłaty za przelewy przychodzące są często niższe niż opłaty, które nadawca płaci za przesłanie pieniędzy do Ciebie. Takie opłaty zależą od typu konta i rodzaju przelewu.
Opłaty za przelewy mogą się różnić w zależności od tego, czy otrzymujesz pieniądze z banku międzynarodowego czy krajowego. W przypadku przelewów krajowych przychodzących opłaty wynoszą od 15 do 25 USD, natomiast przelewy wychodzące mogą kosztować około 20 do 35 USD. I odwrotnie, przelewy międzynarodowe przychodzące kosztują również od 15 do 25 USD, ale przelewy międzynarodowe wychodzące generalnie odbywają się między 45 a 65 USD. Czasami banki zrzekają się opłat za przelewy przychodzące na niektóre konta i nie możesz ponieść opłaty, jeśli przenosisz pieniądze między kontami w tym samym banku.
Podejrzana działalność
Możesz otrzymać dowolną liczbę przelewów, a także dowolną kwotę przelewów. Jednak zgodnie z przepisami ustawy o tajemnicy bankowej, banki muszą przestrzegać ścisłych wytycznych dotyczących raportowania przy przekazywaniu pieniędzy. Jeśli Twój bank stanie się podejrzliwy w stosunku do przychodzących przelewów bankowych, musi zgłosić swoją działalność do sieci egzekucji przestępstw finansowych Departamentu Skarbu. Podejrzane działania obejmują otrzymywanie dużych sum pieniędzy, gdy nie ma widocznej usługi dopasowywania, a także otrzymywanie wielu przelewów w kwotach niższych niż 3000 USD, co stanowi znaczne depozyty.