Spisu treści:
- Funkcjonować
- Świadczenie z tytułu śmierci
- Okres finansowania
- Rollover
- Dystrybucja sum ryczałtowych
- Płatności
Zasady dotacji były początkową formą odroczonych planów emerytalnych i oszczędności uczelni. Polisa zapewniała ubezpieczenie w wysokości pieniędzy, które klient chciał zgromadzić do określonej daty. Jeżeli ubezpieczony przebywał w tym dniu, rodzina otrzymała świadczenie z tytułu śmierci w określonej wysokości. Jeśli ubezpieczony przeżył, polisa „zapewniła” taką samą kwotę właścicielowi. Ubezpieczony i właściciel niekoniecznie muszą być tymi samymi osobami.
Funkcjonować
Świadczenie z tytułu śmierci
Jeśli ubezpieczony umrze przed upływem terminu do wypłaty, świadczenie z tytułu śmierci trafia do beneficjentów zwolnionych z podatku. Wszystkie świadczenia z tytułu śmierci z ubezpieczenia na życie są zwolnione z podatku, chyba że właściciel umowy wykorzystał premię jako odliczenie podatkowe, co jest rzadkością.
Okres finansowania
Zasady dotacji określają, kiedy umowa zawiera nazwę w polisie. Na przykład, jeśli polisa jest 20-letnim wyposażeniem, umowa wygasa, a ubezpieczony otrzymuje kwotę po 20 latach. Dofinansowanie w wieku 65 lat wypłaca właścicielowi pieniądze, gdy ubezpieczony osiągnie 65 lat. Zwykle jest premia lub płatność końcowa, jeśli zwrot z inwestycji jest większy niż gwarancja wykorzystana do obliczenia płatności.
Rollover
Przepisy podatkowe pozwalają na taką samą odroczoną podatkowo wymianę umowy ubezpieczenia na życie na inną polisę ubezpieczeniową na życie, rentę dożywotnią lub ubezpieczenie na życie lub dożycie na dożycie lub rentę. Jeśli więc zdecydujesz się przetoczyć kwotę na inną umowę na dożycie, odraczasz podstawę opodatkowania do momentu, w którym umowa ta przyniesie lub wypłaci świadczenie z tytułu śmierci.
Dystrybucja sum ryczałtowych
Jeśli wybierzesz płatność ryczałtową, musisz zapłacić podatki od dowolnej kwoty przekraczającej zapłacone składki. Najprostszym sposobem obliczenia kwoty przed otrzymaniem formularza podatkowego jest dodanie wszystkich premii i odjęcie sumy od kwoty, którą firma wysyła w czeku. Różnica jest opodatkowana jako zwykły dochód, a nie zysk kapitałowy.
Płatności
Jeśli zdecydujesz się na zakup renty, pieniądze mogą nadal rosnąć lub możesz dokonywać płatności. Jeśli przyjmujesz płatności, większość firm oferuje elastyczne plany, które pozwalają wybrać liczbę lat płatności lub wybrać dożywotnią korzyść lub czas życia z gwarancją zasady. Po wybraniu opcji płatności zysk jest rozłożony na kilka lat, ponieważ część płatności jest zyskiem, a część główną.