Spisu treści:
Jeśli posiadasz rentę - inwestycję finansową między tobą a firmą ubezpieczeniową - istnieją pewne zasady, których musisz przestrzegać podczas wypłaty środków. Jeśli nie przestrzegasz tych zasad, możesz napotkać zarówno znaczny hit podatkowy, jak i kary. Jeśli chcesz ich uniknąć, uważnie zapoznaj się z regulaminem renty przed podjęciem decyzji o wykupieniu nawet niewielkiej kwoty.
Przed wiekiem 59 1/2
Nigdy nie należy wypłacać środków z renty przed osiągnięciem wieku 59 1/2. Jeśli to zrobisz, Internal Revenue Service obciąży cię karą federalnego podatku dochodowego w wysokości 10 procent kwoty, którą wydasz. Na przykład, jeśli wypłacisz 500 $, zapłacisz karę w wysokości 50 $.
I to nie wszystko. Będziesz musiał również zapłacić podatki dochodowe od swoich zarobków inwestycyjnych, chociaż nie będziesz obciążony żadnymi podatkami od kwoty pieniędzy, które wpłaciłeś do renty.
Po wieku 59 1/2
Po osiągnięciu wieku 59 1/2, możesz wypłacić tyle pieniędzy, ile chcesz, bez stawiania kar. Pamiętaj też, że osiągnięcie tego wieku nie wymaga żadnych wypłat. Nadal możesz zachować pieniądze w rencie do czasu, aż będziesz musiał lub chcesz je wypłacić.
Opłaty za rezygnację
Wiele rent pobiera opłatę za wypłatę zbyt wcześnie. Zazwyczaj te opłaty za wykup podlegają aktywacji, jeśli spróbujesz wyjąć pieniądze w ciągu pierwszych pięciu do siedmiu lat, które posiadałeś dożywotnio. Według większości doniesień z CNNMoney.com w większości przypadków przekazanie opłat wynosi około 7 procent wypłacanych pieniędzy. Jeśli wyjąłeś 500 $, zapłacisz w tym scenariuszu opłatę za wykupienie w wysokości 35 $.
Opłata za wykup zwykle spada o 1 punkt procentowy rocznie, aż w końcu osiągnie zero.
Jednak opłaty te mogą się znacznie różnić od renty do renty. Koniecznie sprawdź w swojej firmie ubezpieczeniowej zasady pobierania opłat.