Spisu treści:
Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) posiada dział rozwoju obszarów wiejskich oferujący bezpośrednie i gwarantowane kredyty mieszkaniowe. W każdym scenariuszu USDA oferuje pomoc właścicielom domów kosztem finansowania zakupu domu poprzez zmniejszenie kosztów kredytów hipotecznych i zadłużenia kapitałowego w domu. Jeśli masz pożyczkę USDA i chcesz zaciągnąć kolejną pożyczkę w celu ulepszenia swojej nieruchomości, możesz zostać ograniczony na podstawie warunków początkowej hipoteki.
Cel, powód
Celem kredytu hipotecznego USDA jest pomoc w rozwoju obszarów wiejskich. Pożyczki nie są udzielane w obszarach metropolitalnych. Aby zakwalifikować się do początkowej pożyczki USDA, musisz udowodnić, że mieszkasz w obszarze kwalifikowanym, przedłożyć nieruchomość inspekcji USDA przed jej zakupem i wyrazić zgodę na kilka warunków unikalnych dla pożyczek USDA. Niniejsze warunki obowiązują w celu zmniejszenia ryzyka niewywiązania się z pożyczki, ponieważ została ona przedłużona lub ubezpieczona z funduszy federalnych. Jedno z możliwych ograniczeń ograniczyłoby kwotę przyszłego zadłużenia, które można zaciągnąć w trakcie korzystania z pożyczki USDA.
Wyjaśnienie
Podstawowym kryterium dla każdej hipoteki USDA, niezależnie od tego, czy jest ona gwarantowana czy bezpośrednia, jest możliwość spłaty kredytu hipotecznego, ubezpieczenia i podatków od nieruchomości. Kiedy składasz wniosek, podajesz informacje o swoich dochodach i wydatkach, aby USDA mogła ustalić, czy możesz sobie pozwolić na pożyczkę. Jeśli miałbyś wziąć nową pożyczkę, taką jak pożyczka na zakup kapitału własnego, możesz mieć dodatkowe koszty, których USDA nie uwzględnił w swojej decyzji o udzieleniu pożyczki. W rezultacie USDA może ograniczyć Cię do zaciągnięcia kredytu na zakup kapitału własnego, podczas gdy nadal spłacasz kredyt hipoteczny USDA.
Opcje
Jeśli chcesz uzyskać dodatkową gotówkę, aby dokonać ulepszeń w swoim domu, rozważ refinansowanie istniejącej pożyczki USDA, zamiast zaciągania nowej pożyczki kapitałowej. Ta opcja jest dostępna, jeśli spłaciłeś już część swojego długu i chciałbyś odzyskać trochę pieniędzy z domu za ulepszenia. Możesz refinansować pożyczkę bezpośrednią USDA lub pożyczkę gwarantowaną USDA ze zwrotem gotówki, co pozwala na naprawę nieruchomości. Proces refinansowania pożyczki USDA nie jest łatwy; przejdziesz przez kolejną rundę aplikacji i kontroli na swojej nieruchomości. Jednakże, jeśli musisz wprowadzić ulepszenia, aby uczynić swój dom bardziej znośnym, istnieje duża szansa, że otrzymasz na to fundusze.
Rozważania
Gwarantowany program kredytu mieszkaniowego jest jedyną pożyczką udzielaną osobom, które nie są bardzo potrzebujące; pułap dochodu wynosi 115 procent średniej lokalnej. Każda inna pożyczka jest wydawana częściowo w zależności od potrzeb osoby lub grupy. Jeśli otrzymałeś pożyczkę, ponieważ USDA ustaliła, że jesteś w konkretnej kategorii bardzo niskich dochodów lub ekstremalnych potrzeb, skorzystanie z pożyczki kapitałowej może nie być wskazane. Zamiast tego skup się na spłacie kredytu hipotecznego, aby chronić swój majątek. Staraj się tylko ulepszać, jeśli Twój obecny dom nie nadaje się do zamieszkania ze względu na problemy z ogrzewaniem, chłodzeniem, systemami septycznymi lub względami bezpieczeństwa.
Ekspertyza
Jeśli chcesz zakończyć pożyczkę USDA i zorganizować kredyt hipoteczny z mniejszymi ograniczeniami, możesz mieć możliwość refinansowania prywatnej pożyczki hipotecznej. W ten sposób stracisz jednak wszelkie korzyści o niskiej lub stałej stopie procentowej przyznawane za pośrednictwem USDA. Zamiast tego będziesz musiał zakwalifikować się wyłącznie na podstawie własnych zdolności kredytowych i finansowych do nowego kredytu hipotecznego.