Spisu treści:
Zwykle nie możesz wykorzystać swojego planu emerytalnego - czy to 401 (k), czy IRA - zanim skończysz 59 lat 1/2. Wczesne wypłacanie pieniędzy jest kosztowne. Płacisz nie tylko regularny podatek dochodowy od pieniędzy, ale dodatkowo 10-procentową karę. Na przykład za wypłatę w wysokości 5000 USD kara wynosiłaby 500 USD. Jednak federalne prawo podatkowe zezwala Internal Revenue Service na odstąpienie od kary w niektórych przypadkach.
Rachunki szpitalne
Jeśli plan Twojej firmy na to pozwala, możesz wypłacić pieniądze w obliczu trudności finansowych. To nie zwalnia cię z 10-procentowej kary, z wyjątkiem sytuacji, gdy trudność to wysokie rachunki medyczne. Aby się zakwalifikować, rachunki muszą wynosić co najmniej 10 procent skorygowanego dochodu brutto po odjęciu ubezpieczenia lub innego zwrotu kosztów. Aby uzyskać dostęp do funduszy bez kar, musisz pokazać pracodawcy, że nie masz innego źródła pieniędzy.
Płatności okresowe
Jeśli opuściłeś już swojego pracodawcę, możesz uniknąć kary, dokonując nie jednego wypłaty, ale kilku - zasadniczo równych płatności okresowych, w mowie IRS. Musisz wziąć wypłaty przez co najmniej pięć lat, lub do momentu, gdy skończysz 59 1/2, nawet jeśli to daje więcej niż chcesz wypłacić. Jeśli przestaniesz wypłacać pieniądze przed punktami odcięcia, IRS może nałożyć karę 10%.
Formuła okresowa
IRS daje trzy opcje obliczania, jak duże powinny być twoje okresowe płatności. Jednym z nich jest obliczenie wypłaty na podstawie długości twojego życia - na podstawie tabel IRS - i wielkości konta. Pozostałe dwie metody uwzględniają również zainteresowanie Twoim kontem. W pierwszej metodzie płatności mogą się zmieniać z roku na rok, ale pozostałe dwa zapewniają stały wynik. Aby uniknąć kar, musisz wycofać kwotę, której wymaga formuła, nie więcej, nie mniej.
Turn 55
Jeśli opuścisz pracę po ukończeniu 55 lat, możesz wypłacić pieniądze bez dokonywania okresowych płatności. Działa to tak, jakbyś osiągnął 59 1/2 - możesz wypłacić dowolną kwotę, chociaż musisz zapłacić zwykły podatek dochodowy. Najpierw porozmawiaj z administratorem planu, ponieważ plan może mieć ograniczenia, które musisz spełnić. Administrator może również wyjaśnić wymagania IRS. Nie możesz na przykład przetoczyć wypłaty na konto IRA.