Co się dzieje z hipoteką, jeśli umrę?

Jedną z kwestii, z którymi mają do czynienia wszyscy właściciele domów, jest to, co dzieje się z ich domem i hipoteką, która jest z nimi związana, jeśli umrą. Hipoteka jest zazwyczaj największym długiem, który większość ludzi gromadzi w ciągu swojego życia. Kiedy umrzesz, ten dług nie zniknie. Przeciwnie, administrator twojej nieruchomości, twoi beneficjenci i pożyczkodawca muszą upewnić się, że jest opłacony, w taki czy inny sposób.

Zbliżenie ganku do domu. Kredyt: dpproductions / iStock / Getty Images

Uwagi rodzinne

Kiedy umrzesz, twój dług nie przejdzie na członków twojej rodziny lub beneficjentów, chyba że są współwłaścicielami nieruchomości. Na przykład, jeśli współmałżonek jest właścicielem nieruchomości, nadal będzie ona odpowiedzialna za saldo kredytów hipotecznych. Każdy, kto podpisuje pożyczkę, będzie za nią odpowiedzialny w całości. Jeśli dom i hipoteka są tylko na twoje nazwisko, twoja rodzina nie odziedziczy odpowiedzialności za dług.

Wypłacenie pożyczkodawcy może

O ile twoja rodzina nie nadąża za spłatami kredytu hipotecznego, pożyczkodawca może je zamknąć. Pożyczkodawca nadal ma pożyczkę i jest zabezpieczony przed nieruchomością. Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona, pożyczkodawca ma prawo zamknąć nieruchomość i sprzedać ją, aby odzyskać pieniądze z inwestycji. Beneficjenci, którzy nie mogą spłacić kredytu hipotecznego, ale chcą utrzymać dom rodzinny, mają możliwość refinansowania i zaciągnięcia nowego kredytu hipotecznego we własnym imieniu.

Ubezpieczenie hipoteczne

Niektórzy właściciele domów kupują ubezpieczenie hipoteczne, aby chronić swoje rodziny w przypadku ich śmierci. Dzięki ubezpieczeniu hipotecznemu firma ubezpieczeniowa spłaca kredytodawcy hipotecznemu bezpośrednio po śmierci. Większość polis działa na zasadzie ruchomej skali, tak że otrzymywane świadczenie ubezpieczeniowe zmniejsza się wraz ze spłatą kredytu hipotecznego. Niektóre formy ubezpieczenia hipotecznego wypłacają się również w przypadku zdiagnozowania krytycznej choroby, która pozwala spłacić kredyt hipoteczny przed śmiercią.

Wpływy z nieruchomości

Kiedy osoba umiera, jego długi są wypłacane z aktywów, które posiada. Suma tych aktywów jest znana jako majątek zmarłego. Administrator wykorzystuje pieniądze z rachunków bankowych zmarłego i ubezpieczenie na życie do spłaty zadłużenia. W razie potrzeby administrator sprzedaje majątek osoby zmarłej w celu umorzenia długu hipotecznego.

Sprzedaż spadkowa

Inną opcją do rozważenia jest sprzedaż domu. Jeśli środki pieniężne i aktywa majątku są niewystarczające do spłaty kredytu hipotecznego, administrator może sprzedać dom. W przypadku nieruchomości nie podlegających spadkowi rodzina zmarłego może sprzedać nieruchomość i wykorzystać wpływy na spłatę zaległego salda hipotecznego. Pieniądze pozostałe po spłaceniu hipoteki trafiają do beneficjentów zmarłego.

Pomocna dłoń dla spadkobierców

Jeśli nie masz rodziny ani żadnych innych beneficjentów, nie ma motywacji do przygotowania się do wycofania się z zadłużenia hipotecznego po śmierci. Jeśli masz rodzinę, która może chcieć mieszkać w domu, gdy cię nie ma, pomocne może być staranne planowanie. Kupując ubezpieczenie hipoteczne lub polisę ubezpieczeniową na życie, możesz skutecznie zaplanować wycofanie długu hipotecznego, gdy nie będziesz w stanie samodzielnie dokonywać płatności.