Spisu treści:
Wiele osób decyduje się na drugi kredyt hipoteczny w swoich domach, aby pomóc w pokryciu kosztów nadzwyczajnych. Drugie kredyty hipoteczne mogą być sposobem dla wielu ludzi na dostosowanie swoich zobowiązań finansowych i spłatę wysoko oprocentowanych kart kredytowych lub nieoczekiwanych rachunków szpitalnych.
Jak działa drugi kredyt hipoteczny?
Te kredyty hipoteczne są czasami określane jako kredyty mieszkaniowe, ponieważ to kwota kapitału własnego, którą masz w domu, kwalifikuje Cię do pożyczki. Kapitał oznacza po prostu, ile domu faktycznie posiadasz, w porównaniu z kwotą, która jest obciążona hipoteką. Na przykład, jeśli dom jest oceniany za 250 000 USD i jesteś winien 200 000 USD firmie hipotecznej, kapitał własny w domu wynosi 50 000 USD. Byłoby to maksimum, które można pożyczyć od drugiego kredytu hipotecznego.
Bank, który jest właścicielem pierwszego kredytu hipotecznego, byłby najbardziej skłonny do przedłużenia drugiego kredytu hipotecznego na dom. Są już posiadaczem zastawu, więc proces byłby szybszy, co oznacza mniej formalności i prawdopodobnie mniej pieniędzy, które musiałbyś zapłacić.
Inna firma hipoteczna może chcieć, abyś zapłacił za nowy raport z oceny nieruchomości, zanim omówią drugą hipotekę. Twój pierwotny kredytodawca może po prostu zrobić przejazd, aby zobaczyć, że dom jest w dobrym stanie i może nawet zaakceptować najnowszy szacunek podatku od nieruchomości wartości rynkowej nieruchomości.
Drugi kredyt hipoteczny przejdzie przez proces zamykania, podobnie jak pierwszy kredyt hipoteczny, ale nie będzie kosztował tyle, ponieważ praca z wyszukiwaniem tytułu jest już wykonywana od pierwszego kredytu hipotecznego. Jak widać, pierwsze i drugie kredyty hipoteczne są dość podobne. Ale jest kilka różnic, o których należy pamiętać.
Stopy procentowe dla drugiego kredytu hipotecznego nie będą tak niskie, jak dla pierwszego kredytu hipotecznego. Bank ustali, że drugi kredyt hipoteczny jest bardziej ryzykowny niż pierwszy kredyt hipoteczny i dlatego naliczy wyższą stopę procentową. Nie dostaniesz tyle lat, aby przedłużyć drugi kredyt hipoteczny, jak przy pierwszym. To także ze względu na ryzyko ewentualnej niewypłacalności.
Większość drugich kredytów hipotecznych ma miesięczną kwotę zwrotu, podobnie jak pierwszy kredyt hipoteczny, więc może się okazać, że płacisz wysokie płatności po połączeniu tych dwóch. Ale drugi kredyt hipoteczny jest lepszą opcją niż całkowite refinansowanie, zwłaszcza jeśli masz dość spłaconego kredytu hipotecznego.
Niektóre banki opracują różne opcje spłaty drugiego kredytu hipotecznego. Opcje te mogą się wahać od miesięcznych płatności odsetek i kapitału do rocznych płatności balonowych. Płatności balonowe oznaczają, że pewna kwota jest należna raz w roku. Dokładny rodzaj spłaty będzie zgodny z Twoimi preferencjami i polityką banku.
Niektóre drugie kredyty hipoteczne mogą oferować odsetki o stałym oprocentowaniu lub oprocentowanie o regulowanej wysokości. Upewnij się, że bank wyjaśnia, który z nich oferuje, i upewnij się, że w pełni rozumiesz warunki ARM.