Finansuj swoją przyszłość

Twoje szanse na wygraną w loterii wynoszą jeden na 15 milionów. Biorąc pod uwagę szanse, finansowanie swojej przyszłości z wygranymi w lotto jest mało prawdopodobne. Będziesz musiał wziąć swoją finansową przyszłość w swoje ręce, jeśli masz nadzieję na komfortowy powrót na emeryturę i złagodzić niepokój związany z egzystencją wręcz. Taki dobrze finansowany los wymaga zainwestowania Twojego czasu, zanim zainwestujesz swoje pieniądze.

Czy twoja przyszłość wygląda tak spokojnie?

Jedną z najtrudniejszych rzeczy dla niedoświadczonych inwestorów jest trzymanie się alokacji aktywów w okresach zmienności. Kiedy rynki akcji rosną, inwestorzy czują się dobrze i chcą inwestować więcej w akcje. Kiedy rynki spadają, inwestorzy stają się bardziej płochliwi i chcą być bardziej konserwatywni.

Planista finansowy David Walters

Kształcić się

Stwórz solidne podstawy swojej przyszłości finansowej, zapoznając się z kluczowymi zagadnieniami i koncepcjami w finansach osobistych. Jednym z najszybszych i najskuteczniejszych sposobów na to jest czytanie według Irene Davis, certyfikowanego planisty finansowego i certyfikowanego księgowego. Jako trzy dobre podkłady poleca „The Richest Man in Babylon”, „The Wealthy Barber”, „Money Is My Friend”.

Możesz także zacząć od przeczytania sekcji biznesowej przed odprawą publiczności lub wyników sportowych. Wyrób sobie zwyczaj pilnowania sektora finansowego i zapisywania słów lub fraz, których nie rozumiesz lub wniosków, które trudno ci przełknąć. Zwróć uwagę na często spotykane warunki, takie jak „fundusz inwestycyjny”, „fundusz hedgingowy” i „fundusz notowany na giełdzie”. Kontynuuj, rozmawiając z przyjacielem lub kolegą znającym się na finansach osobistych lub prowadząc własne badania. „Naprawdę rozumiem, w jaki sposób dana inwestycja może„ zarobić ”, zanim zdążysz zarobić pieniądze, powiedział Davis, i zadawaj pytania, dopóki nie będziesz miał pewności, że zrozumiesz problem.

Zapłać najpierw

Odsetki złożone to potężne narzędzie, więc zacznij oszczędzać i inwestować wcześnie. Zdaniem Kevina O'Reilly, doradcy inwestycyjnego i dyrektora ds. Inwestycji w Foothills Financial Planning, inwestorzy, którzy zaczynają oszczędzać wcześniej, mają dłuższy horyzont czasowy na inwestycje, które mają być złożone i rosnące.

„Osoba, która zaczyna inwestować 10 000 dolarów rocznie w wieku 35 lat, będzie miała 1,13 miliona dolarów w wieku 65 lat, przy założeniu 8-procentowej średniej stopy zwrotu. Gdyby zaczął on w wieku 25 lat, liczba ta wynosiłaby 2,6 miliona dolarów”, O'Reilly powiedziany. Chociaż 8-procentowa stopa zwrotu może wydawać się wysoka w obecnym otoczeniu gospodarczym, nie byłaby nieoczekiwana przez 30 lat.

Rozpoczęcie wczesnej nauki stanowi również dobry nawyk dla długoterminowego dobrobytu finansowego. I choć strzelanie za zainwestowanie 10 000 USD rocznie może nie być uzasadnione, powinieneś pracować nad zainwestowaniem co najmniej 10 procent swojej wypłaty. Nawet zainwestowanie jedynie 2000 USD rocznie przy 8-procentowym oprocentowaniu przez 40 lat wyniesie ponad 518 000 USD.

„Nie można zrekompensować utraconych zwrotów, jeśli zaczniesz inwestować zbyt późno”, powiedział O'Reilly.

Zrób swoją pracę domową

Przeprowadzaj dokładne badania, aby upewnić się, że wybierzesz wysokiej jakości inwestycje. Jednym z prostych sposobów na to jest zainwestowanie w to, co znasz i używasz - powiedział Robert Laura, partner z Grupy Synergos Financial z siedzibą w Michigan.

„Nie włączaj CNBC ani nie surfuj po Internecie w poszukiwaniu gorących akcji. Spacer po domu i czytanie etykiet na produktach i usługach, których używasz. Jeśli polecisz je komuś innemu, poproś o ich zbadanie, a następnie zacznij od nich” Laura powiedziała.

Nie zaleca się inwestowania w nic, czego nie można wytłumaczyć lub śledzić za pomocą Wall Street Journal lub witryny finansowej, takiej jak AOL Finance lub Morningstar, więc przed inwestowaniem przyjrzyj się sektorowi. „Ważne jest, aby wiedzieć, jak ostatnio każdy sektor działał przed inwestowaniem i przyszłymi perspektywami tego sektora” - powiedziała Laura. „Po co wchodzić na rynki wschodzące, jeśli z roku na rok wzrasta o 70 procent?” powiedział. Podczas gdy silny wzrost rok do roku jest świetny, jeśli już posiadasz akcje, szybki wzrost może wskazywać, że jesteś za późno na kapitalizację na tym rynku.

Zróżnicuj swoje aktywa

Rozłóż swoje pieniądze na nieskorelowane aktywa, geografie, branże i typy inwestycji. Oznacza to inwestowanie w aktywa, których wyniki - pozytywne lub negatywne - nie będą miały na siebie wpływu. Określ alokację aktywów dla swojego portfela inwestycyjnego na podstawie horyzontu czasowego inwestycji i tolerancji ryzyka.

Alokacja aktywów powinna być mieszanką kapitału (akcji) i inwestycji o stałym dochodzie (obligacji), które będą działać inaczej w różnych warunkach rynkowych. Planista finansowy David Walters zaleca bardziej agresywną alokację aktywów dla osób w wieku 20–30 lat, które nie wycofają aktywów z portfela przez 20 lub 30 lat.

Twój wiek reprezentuje procent twoich aktywów, które powinny być zainwestowane w fundusze inwestycyjne.Na przykład, jeśli masz 35 lat, twój portfel powinien być ważony z 35-procentowymi obligacjami dla bezpieczeństwa. Wraz z wiekiem odsetek obligacji wzrasta, aby ograniczyć ekspozycję na zmienność rynku.

Walters zaleca inwestowanie w różne klasy aktywów i sektory rynku. „Trzymaj się funduszy inwestycyjnych lub funduszy giełdowych, które są prostym i niedrogim sposobem na szeroką dywersyfikację wśród klas aktywów”, powiedział Walters.

Zostań na kursie

Określ alokację aktywów i trzymaj się jej, dopóki Twój horyzont czasowy lub inne czynniki nie będą dyktować zmiany. Codzienne wahania na rynku nie powinny powodować utraty perspektyw przez inwestorów. Inwestuj według regularnego harmonogramu, np. 100 USD miesięcznie - praktyka zwana uśrednianiem kosztów dolara. Walcz z chęcią wykorzystania swojego portfolio do rozrywki. Nie majstruj przy codziennych inwestycjach - myśl długoterminowo.

„Jedną z najtrudniejszych rzeczy dla niedoświadczonych inwestorów jest trzymanie się ich alokacji aktywów w okresach zmienności. Kiedy rynki akcji rosną, inwestorzy czują się dobrze i chcą inwestować więcej w akcje. Kiedy rynki spadają, inwestorzy zaczynają płakać i chcą bądź bardziej konserwatywny - powiedział Walters. Niedawna niestabilność rynku sprawiła, że ​​było to szczególnie prawdziwe w ciągu ostatnich kilku lat.

Obniż koszty

Ogranicz koszty portfela do minimum; jest to klucz do utrzymania rentownej stopy zwrotu. Podczas gdy wskaźniki wydatków funduszy wzajemnych i prowizji handlowych mogą nie wydawać się zbyt duże, sumują się z czasem. „Ignorowanie tych kosztów może z łatwością kosztować od 1 do 2 procent zwrotu portfela rocznie” - powiedział Ilene Davis. „Złożone przez wiele lat może to mieć znaczny wpływ na wartość portfela emerytalnego”.

Inwestowanie 10 000 USD rocznie przez 40 lat w tempie 10% wyniesie niecałe 4,4 mln USD. Utrata zaledwie 2 procent tej inwestycji na opłaty maklerskie lub koszty transakcji może obniżyć rentowność o połowę.

Koszty mają znaczenie. Ze względu na wielkość niewielkich różnic w przedstawionej powyżej stopie zwrotu, bardzo ważne jest zrozumienie, ile kosztuje inwestycja. Wielu inwestorów nie zwraca uwagi na wskaźnik wydatków dla wybranych funduszy inwestycyjnych, powiedział Kevin O'Reilly.

„Koszty te mogą różnić się o 1,5 proc. Lub więcej. Płacenie zbyt wiele dla funduszu wspólnego inwestowania może być bardzo szkodliwe dla portfela. Ponadto dowody są przytłaczające, że wyższe fundusze wydatków nie osiągają średnio lepszych wyników niż fundusze o niższych kosztach. innymi słowy, nie ma korelacji między wyższymi wydatkami a lepszą wydajnością - powiedział O'Reilly.