Spisu treści:
Karty kredytowe i linie kredytowe są podobne, ponieważ są obie formy „kredytu odnawialnego”, co oznacza, że możesz pożyczać i spłacać pieniądze na bieżąco. Ale nie są identyczne. Ogólnie rzecz biorąc, trudniej jest uzyskać linię kredytową, ale będzie ona miała niższą stopę procentową.
Coś wspólnego
Gdy masz linię kredytową w banku, oznacza to, że bank pozwoli Ci pożyczyć pieniądze do limitu na linii. Dzięki linii kredytowej o wartości 10 000 USD możesz pożyczyć do 10 000 USD. W przeciwieństwie do standardowej pożyczki, nie musisz pożyczać wszystkich pieniędzy na raz; po prostu bierzesz to, czego potrzebujesz, kiedy jej potrzebujesz, i spłacasz ją z czasem. Jeśli to brzmi tak, jak działa karta kredytowa, to dlatego, że tak jest. Ściśle mówiąc, karta kredytowa jest po prostu narzędziem dostępu do linii kredytowej. Jednak w powszechnym użyciu „linia kredytowa” zazwyczaj odnosi się do umowy kredytowej ustanowionej bezpośrednio z bankiem.
Stopy procentowe
Być może najważniejszą różnicą między liniami kredytowymi a kartami kredytowymi są oprocentowanie, które pobierają. Stawki kart kredytowych są znacznie wyższe. Na przykład, według Bankrate, średnia stopa oprocentowania kart kredytowych w momencie publikacji wynosiła około 13 procent dla kart, które pobierały stałą stawkę, i 15,6 procent dla osób o zmiennej stopie procentowej. Linie kredytowe zabezpieczone kapitałem własnym, przeciwnie, oscylowały wokół 4 procent, podczas gdy niezabezpieczone linie kredytowe - bez zabezpieczeń - gdzieś pośrodku. Gdybyś miał 1000 USD niewypłaconych przez rok na karcie kredytowej na poziomie 13%, składanym codziennie, kosztowałoby to około 139 USD odsetek. W przypadku linii kredytowej w wysokości 4 procent, również składanej codziennie, zapłacisz około 41 dolarów.
Normy kwalifikujące
Dużym powodem, dla którego linie kredytowe są tańsze niż karty kredytowe, jest to, że standardy uzyskiwania linii kredytowej są wyższe. Złóż wniosek o linię kredytową w banku, a przejdziesz do szczegółowego przeglądu kredytowego, który jest bardzo podobny do ubiegania się o kredyt hipoteczny. Z drugiej strony oferty kart kredytowych „wstępnie zatwierdzonych” są codziennie przesyłane do skrzynek pocztowych w całym kraju. Oczywiście nie każdy może dostać kartę kredytową, ale znacznie więcej osób może je otrzymać, niż może otworzyć linię kredytową. Wydawcy kart kredytowych akceptują wyższe ryzyko i z tego powodu pobierają wyższe odsetki.
Problemy z wygodą
Karty kredytowe są powszechnie akceptowane, co jest jednym z ich głównych punktów sprzedaży. Ale wygoda może być problemem z liniami kredytowymi, w zależności od tego, w jaki sposób bank pozwala na dostęp do funduszy. Jeśli musisz przelać pieniądze na swoje konto bankowe, przechodząc do trybu online lub dzwoniąc do banku, ogranicza to dostęp do linii kredytowej. Niektóre banki pozwalają na korzystanie z linii kredytowej za pomocą czeków lub nawet karty debetowej. Ale ograniczony dostęp do linii kredytowej nie musi być czymś złym. Linia kredytowa wciąż jest pożyczona i możesz mieć tyle samo kłopotów z linią kredytową, co z kartą kredytową, jeśli pożyczasz więcej, niż możesz sobie pozwolić na spłatę.