Spisu treści:
Większość Amerykanów ma sprawiedliwy kredyt - nie są ani przykładnymi obywatelami finansowymi, ani pełnymi kredytobiorcami - szczególnie młodszymi ludźmi, którzy mają mniej czasu na naukę finansów osobistych i rzadziej mają szansę na karierę długoterminową. Istnieje wiele sposobów radzenia sobie tylko z uczciwym kredytem i polepszania go poprzez skuteczną komunikację z kredytodawcami i rozsądne praktyki w zakresie finansów osobistych.
Identyfikacja
Nie ma zdefiniowanego technicznie zakresu uczciwej oceny kredytowej, ale większość zgadza się, że każdy zakres od 640 do 680 można uznać za sprawiedliwy. Wszystko gorsze niż 640 i wielu pożyczkodawców będzie albo bardzo ostrożnych, albo w ogóle nie zaoferuje pożyczek. Osoby z wynikami powyżej 680 są oferowane jedne z najlepszych stawek i zazwyczaj nie są daleko od osiągnięcia dobrych lub doskonałych ratingów kredytowych.
Znaczenie
Osoby, które mają uczciwe ratingi kredytowe, mają jedno lub dwa zaległe rachunki, mają wykazany model braku spłaty w całości odnawialnych sald kredytowych lub mogą mieć bardzo słaby stosunek zadłużenia do dochodu. W wielu przypadkach obniżony rating kredytowy może jedynie wskazywać na błąd w historii kredytowej.Dobrą praktyką jest regularne sprawdzanie raportu kredytowego, aby upewnić się, że jest on dokładny i aktualny, szczególnie po spłaceniu dużych długów.
Funkcjonować
Ludzie z uczciwym kredytem często muszą pracować nieco trudniej, aby uzyskać dostęp do pożyczek po dobrych stawkach. Negocjacje z wierzycielami często mają zaskakująco korzystny wpływ na oferowane pożyczki. Jedynie dowody zdolności negocjacyjnej są uznawane za pozytywny wskaźnik przez instytucje finansowe. Dobrą taktyką poprawy oprocentowania kredytów jest poproszenie o wyższą zaliczkę w zamian za lepsze oprocentowanie. Niektóre przewidywania i planowanie mogą zaoszczędzić znaczne kwoty pieniędzy.
Rozważania
Wiele osób z uczciwym kredytem może mieć trudności z uzyskaniem zgody na wynajem w wielu stosunkowo ekskluzywnych budynkach mieszkalnych. Niektóre rozwiązania mogą obejmować podpisanie umowy najmu, dostarczenie dowodu dochodów, odłożenie większego depozytu lub nawet zapewnienie z góry miesięcy czynszu. Te pozytywne kroki mogą wykazać, że pomimo nadszarpniętego kredytu jesteś wystarczająco odpowiedzialny i finansowo zdrowy, aby być dobrym najemcą.
Zapobieganie / Rozwiązanie
Wiele osób kończy się na uczciwej ocenie kredytowej, przekonanej, że jest „wystarczająco dobra”. Jest to bardzo ryzykowna propozycja, zwłaszcza że rynki kredytowe znacznie się zaostrzyły. Może się okazać, że ktoś z uczciwym kredytem spadnie gwałtownie do złej oceny kredytowej po zaledwie kilku brakujących płatnościach. Wiele firm obsługujących karty kredytowe podjęło agresywne cięcia linii kredytowych i posiadaczy kredytów hipotecznych z regulowanymi stawkami, aby zwiększyć wymagane minimalne płatności bez ostrzeżenia. Przygotowanie na najgorsze pomoże ci wytrwać i być może poprawi twoją uczciwą ocenę kredytową.