Spisu treści:
- Przed refinansowaniem pożyczek federalnych, wiedz, w co się pakujesz
- Zdecyduj, czy refinansowanie kredytów studenckich jest właśnie dla Ciebie
- Poszukaj właściwej firmy refinansującej
Możesz odczuwać pokusę refinansowania swoich federalnych pożyczek studenckich, jeśli widziałeś banki lub innych kredytodawców oferujących bardzo niskie stopy procentowe. Na pierwszy rzut oka refinansowanie może wydawać się bezmyślne, jeśli możesz skorzystać z niższej stawki niż teraz.
Konsolidujesz wszystkie kredyty w taki, który jest łatwiejszy w zarządzaniu i tańszy w spłacie. Czego w tym nie lubisz?
To zależy od tego, jakie korzyści można obecnie uzyskać dzięki pożyczkom federalnym. Oto rzecz: tak, ty mogą refinansuj swoje federalne kredyty studenckie - i tak, możesz uzyskać niższe oprocentowanie.
Ale po refinansowaniu nie są już uważane za pożyczki federalne. Możesz refinansować tylko pożyczki federalne na prywatny Pożyczki studenckie.
Przed refinansowaniem pożyczek federalnych, wiedz, w co się pakujesz
„Dokonując tej zmiany, potencjalnie rezygnujesz z pewnych zabezpieczeń, które masz w ramach federalnego programu pożyczek”, wyjaśnia Eric Roberge, CFP i doradca finansowy, który założył Beyond Your Hammock. Jego firma zajmująca się planowaniem finansowym obsługuje wyłącznie osoby po dwudziestce, trzydziestce i czterdziestce, a także współpracuje z wieloma z tych klientów, aby stworzyć inteligentne plany spłaty kredytu studenckiego.
„Możesz zrezygnować z wyrozumiałości, odroczenia i zwolnienia w przypadku śmierci lub niepełnosprawności” - mówi Roberge. „Stracisz również dostęp do różnych federalnych programów spłat, które mogą zaoferować ci lepszą ofertę niż po prostu refinansowanie prywatnych pożyczek”.
Musisz wiedzieć, za czym tęsknisz, jeśli zrefinansujesz i zdecydujesz, czy jest tego warte, czy nie.
Zdecyduj, czy refinansowanie kredytów studenckich jest właśnie dla Ciebie
Jeśli jesteś obecnie zapisany w planie spłaty opartym na dochodach, stracisz dostęp do tego, jeśli refinansujesz swoje federalne kredyty studenckie. Automatycznie dyskwalifikujesz się także z programów takich jak przebaczenie pożyczki publicznej.
Powiedziawszy to, refinansowanie mogą zapewnić lepszy sposób spłaty pożyczek studenckich. Kredytobiorcy, którzy nie chcą korzystać z federalnego planu spłat lub nie są uprawnieni do programów umorzenia, mogą skorzystać z refinansowania, jeśli mogą uzyskać korzystniejsze warunki pożyczki i niższe oprocentowanie niż obecnie zadłużenie studenckie.
Nie zapomnij obliczyć kosztu refinansowania. Powstaje w ten sposób całkowicie nowa pożyczka, co oznacza uzyskanie nowych warunków kredytowych i płacenie takich rzeczy, jak opłaty początkowe.
Może nie być tego warte, jeśli nie zapisujesz wystarczająco dużo za pomocą nowej, niższej stopy procentowej. Dlatego ważne jest, aby uruchomić numery przed podjęciem ostatecznej decyzji!
Ostatecznie musisz zadać sobie kilka ważnych pytań:
Czy skorzystasz z jakichkolwiek świadczeń federalnych lub programów spłaty? Jeśli odpowiedź brzmi „tak”, nie refinansuj pożyczek. Stracisz dostęp do tego, czego potrzebujesz.
Czy refinansowanie rzeczywiście pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze? Tak, niższa stopa procentowa to dobra rzecz. Ale musisz uciekać wszystko liczby, w tym opłaty, w celu ustalenia, czy refinansowanie rzeczywiście pomoże Ci zaoszczędzić pieniądze podczas spłaty zadłużenia.
Czy twoje nowe warunki kredytowe wpłyną negatywnie na Ciebie? Sprawdź nowy termin spłaty (czas, w którym będziesz dokonywać płatności) przed refinansowaniem i upewnij się, że nie pozostawi cię w spłacie pożyczki przez dłuższy okres czasu - może to kosztować Cię więcej odsetek, nawet jeśli przełącz na niższą stawkę. Dowiedz się, jaka będzie również Twoja miesięczna płatność, i upewnij się, że możesz na nią niezawodnie pozwolić i nie będziesz musiał płacić.
Poszukaj właściwej firmy refinansującej
Roberge podkreśla, że nie wszystkie firmy refinansujące oferują takie same korzyści. „Ważne jest, aby zrozumieć, z czym masz do czynienia, zanim wybierzesz pożyczkodawcę do pracy” - radzi.
Wymienił kilka pytań, które zawsze należy zadać pożyczkodawcy przed refinansowaniem, w tym:
- Czy oferujesz opcje odroczenia w przypadku trudności finansowych?
- Czy istnieje klauzula pozwalająca na spłatę zadłużenia w przypadku śmierci lub trwałego inwalidztwa?
- Jeśli masz współsygnatariusza, czy jest dostępny formularz zwolnienia osoby podpisującej?
Firmy takie jak SoFi, Earnest i Citizens Bank są znane z oferowania dobrych warunków i stawek dla kredytobiorców, którzy chcą refinansować federalne kredyty studenckie. Możesz zacząć od zbadania tych pożyczkodawców, ale spójrz także na inne opcje.
Możesz porozmawiać z przedstawicielem, na którym obecnie się znajdujesz, aby móc poznać dostępne im opcje. Albo szukaj lokalnej unii kredytowej, która często oferuje członkom bardziej konkurencyjne stopy procentowe.