Spisu treści:
- Historycznie
- Oszczędności i metody inwestycyjne
- Depozyty tworzenia pieniądza poprzez popyt
- Stopa funduszy federalnych
Depozyty bankowe są częstym zjawiskiem, w którym klienci wpłacają środki na swoje konta. Bank musi przekazać klientowi gotówkę, gdy środki zostaną wypłacone; jeśli jednak nie zostaną wycofane, banki zazwyczaj wykorzystają środki jako inwestycje lub pożyczki dla innych klientów, dopóki deponent nie dokona wypłaty. Ten proces jest znaczący w odniesieniu do podaży pieniądza i ma kilka konsekwencji.
Historycznie
Historycznie ekonomiści mieli problem z ustaleniem, jak depozyty bankowe pasują do podaży pieniądza. Przecież różne systemy bankowe wybierały różne sposoby przedstawiania depozytów poprzez rzeczywiste aktywa, takie jak srebro i złoto, lub tylko poprzez zapisy. Systemy te zmieniały się z czasem wraz z tworzeniem dokładniejszych metod księgowania. Doprowadziło to do pewnych różnic w teorii ekonomicznej dotyczących sposobu traktowania depozytów bankowych, zwłaszcza na początku. Jednak do początku XX wieku większość ekonomistów zgodziła się, że depozyty i banknoty muszą być uważane za część podaży pieniądza.
Oszczędności i metody inwestycyjne
Depozyty są nie tylko częścią podaży pieniądza, ale także wpływają na nie w istotny sposób. Rządy tworzą i rozprzestrzeniają pieniądze w całej gospodarce w odpowiedzi na kluczowe czynniki, takie jak inwestycje. Inwestycje są w dużej mierze możliwe, ponieważ ludzie mogą przenosić duże sumy pieniędzy, oszczędzając, przekazując i wypłacając środki z kont bankowych. Depozyty bankowe są podstawowym narzędziem do inwestowania, a bez nich przedsiębiorstwa nie miałyby w ogóle dostępu do funduszy od osób fizycznych.
Depozyty tworzenia pieniądza poprzez popyt
Przedsiębiorstwa i osoby fizyczne mogą również otrzymywać fundusze za pośrednictwem samego banku. Banki mogą wpływać na podaż pieniądza poprzez depozyty na żądanie lub pożyczki, które bank finansuje za pośrednictwem wpłat gotówkowych, które otrzymuje. Wykorzystując stopy procentowe do tworzenia własnych zysków, banki również tworzą pieniądze na zwiększenie podaży pieniądza w gospodarce. Banki nie mogą jednak wykorzystywać wszystkich swoich rezerw na pożyczki - rząd wymaga od nich zachowania pewnej kwoty na zaspokojenie wypłat.
Stopa funduszy federalnych
Rząd kontroluje również podaż pieniądza, aby wpływać na inflację i inne części gospodarki za pomocą stopy funduszy federalnych. Jest to stopa, w jakiej banki pożyczają sobie nawzajem, zwykle w przypadku pożyczek overnight, które pozwalają bankom na spełnienie bardzo krótkoterminowych zobowiązań lub na krótki czas pozyskują pieniądze inwestycyjne. Ponieważ pożyczki te często wynoszą miliony lub miliardy dolarów, zmiana stopy funduszy federalnych jest łatwym sposobem na zmianę podaży pieniądza jako całości. Jeśli bankom łatwo jest pożyczać pieniądze za pomocą funduszy Rezerwy Federalnej, nie ma potrzeby utrzymywania dużych środków pod ręką. Jeśli stopy wzrosną, banki zareagują zwiększeniem podaży rezerw, zmniejszając podaż pieniądza na otwartym rynku. Zmiana kursu zmienia również oczekiwania dotyczące obligacji skarbowych, które są kolejnym narzędziem stosowanym przez rząd do zmiany podaży pieniądza.