Spisu treści:
- Co to jest
- Rozważ koszt refinansowania
- Porównaj stopy procentowe
- Zadaj sobie pytanie, czy w końcu się opłaci
- Zamiast tego pomyśl o pożyczce kapitałowej
Refinansowanie zasadniczo oznacza ubieganie się o nowy kredyt hipoteczny. Kiedy refinansujesz swój dom, zastępujesz istniejący kredyt mieszkaniowy nowym kredytem, który może pozwolić ci na dostosowanie terminu pożyczki, stopy procentowej, kwoty miesięcznego kredytu hipotecznego lub kapitału własnego w domu. Kredytodawcy często refinansują kredyty hipoteczne w domu, aby skorzystać z niższych stóp procentowych lub zwolnić gotówkę na inne wydatki. Poprzez zmniejszenie miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego lub pozostałego okresu spłaty pożyczki w długim okresie, możesz potencjalnie zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów odsetek.
Co to jest
Rozważ koszt refinansowania
Po podjęciu decyzji o refinansowaniu kredytu hipotecznego w domu, możesz najpierw porozmawiać z pierwotnym kredytodawcą. Będziesz musiał przejść kontrolę kredytową i weryfikację zatrudnienia. Zawsze dobrze jest poprosić instytucję udzielającą pożyczek o pisemne oszacowanie w dobrej wierze, zwłaszcza jeśli rozmawiasz z więcej niż jednym pożyczkodawcą. Będziesz chciał upewnić się, że rozumiesz wszystkie związane z tym koszty, porównując kredytodawców i najlepsze oprocentowanie każdej oferty. Ważne jest, aby pamiętać, że refinansowanie wiąże się również z kosztami obsługi kredytu. Będziesz chciał ustalić, czy jakiekolwiek oszczędności na duże odległości przewyższą wydatki związane z refinansowaniem pożyczki. Opłaty transakcyjne i inne ukryte koszty związane z refinansowaniem mogą zmniejszyć wszelkie oszczędności w długim okresie. W zależności od sytuacji, bardziej sensowne może być skorzystanie z niższych stóp procentowych poprzez refinansowanie zadłużenia z tytułu kredytu samochodowego lub karty kredytowej.
Porównaj stopy procentowe
Jeśli refinansujesz instytucję finansową, która posiada Twój pierwszy kredyt hipoteczny, zapytaj, czy istnieją jakieś specjalne rabaty dla stałych klientów lub czy można odstąpić od pewnych opłat. Podczas gdy stopy procentowe są ważne, będziesz chciał wziąć pod uwagę całkowity koszt pożyczki, w tym opłaty za udzielenie kredytu i punkty. Porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą o szczegółach. Będziesz chciał porównać stopy procentowe przy użyciu tej samej liczby punktów. Ogólnie rzecz biorąc, każdy płacony punkt lub 1 procent kwoty pożyczki obniża stopę procentową o 1/4 procent.
Zadaj sobie pytanie, czy w końcu się opłaci
W celu ustalenia, czy refinansowanie kredytu hipotecznego w domu spłaci się w twoim przypadku, zadaj sobie pytanie, czy możesz refinansować stopę procentową o co najmniej 2 procent niższą niż obecnie płacona. Pamiętaj jednak, że jeśli płacisz niższą stopę procentową, będziesz miał mniejsze odsetki do odliczenia od dochodu w czasie podatkowym. Z drugiej strony, niektóre koszty refinansowania można odliczyć od podatku w roku, w którym następuje refinansowanie.
Zamiast tego pomyśl o pożyczce kapitałowej
Jeśli myślisz o refinansowaniu swojego domu w celu konsolidacji innych długów, możesz zamiast tego rozważyć pożyczkę kapitału własnego. Kredyt kapitałowy pozwala właścicielowi domu pożyczyć pieniądze, wykorzystując skumulowaną wartość domu jako zabezpieczenia. Podczas gdy kredytodawcy zazwyczaj uważają kredyt mieszkaniowy za kredyt o niskim ryzyku i ułatwiają kredytobiorcom uzyskanie kredytu, w związku z ostatnimi spadkami na dzisiejszym rynku nieruchomości, wartość niektórych nieruchomości faktycznie spada, pozostawiając właścicielowi domu więcej pieniędzy niż jego lub jej własność jest warta.