Spisu treści:
Niektóre osoby poniżej 50 roku życia znajdują się w sytuacji finansowej, która wymaga wcześniejszego wycofania funduszy emerytalnych. Internal Revenue Service wymaga, aby ludzie utrzymywali fundusze emerytalne zainwestowane w konta z odroczonym opodatkowaniem do wieku 59 1/2. W większości przypadków IRS ocenia 10-procentowy podatek karny, jeśli ludzie wypłacą środki wcześniej. Zasadniczo pracodawcy nie zezwalają pracownikom na przedwczesny dostęp do funduszy emerytalnych, gdy są jeszcze zatrudnieni. Jeśli opuścisz firmę, możesz uzyskać dostęp do funduszy, chociaż nadal musisz walczyć z karą IRS.
Krok
Znajdź swoje ostatnie oświadczenie emerytalne. Większość powierników emerytalnych wysyła kwartalne sprawozdania. Salda odzwierciedlone w ostatnim zestawieniu były dokładne w dniu, w którym wyciągnięto sprawozdanie, ale niekoniecznie odzwierciedlają bieżącą wartość. Większość funduszy emerytalnych inwestuje w fundusze inwestycyjne, które mają zmienne wartości. Poszukaj numeru obsługi klienta opiekuna emerytalnego. Większość firm podaje numer kontaktowy w górnej części pierwszej strony instrukcji.
Krok
Zadzwoń do opiekuna emerytalnego. Zapytaj przedstawiciela, jaka część Twojego planu emerytalnego została nabyta. Środki, które są nabyte należą do pracownika. Wiele programów emerytalnych nie przysługuje przed upływem trzech lat od daty zatrudnienia pracowników. Poinstruuj przedstawiciela, aby dokonał wypłaty zgromadzonego salda i wysłał Ci czek kasjera na wpływy. Ponieważ masz 50 lat, przedstawiciel musi wstrzymać 20 procent kwoty wypłaty na pokrycie podatków federalnych. Poproś przedstawiciela o wstrzymanie dodatkowych 10 procent na pokrycie przedwczesnej kary za wycofanie IRS. Potwierdź kwotę wypłaty.
Krok
Sprawdź pocztę w celu sprawdzenia wypłaty. Zwykle otrzymanie wypłaty trwa od siedmiu do dziesięciu dni roboczych. Niektóre firmy wysyłają czek przez ekspresową dostawę nocną za dodatkową opłatą. Po otrzymaniu czeku upewnij się, że wypłacona kwota wymieniona w zawiadomieniu o wypłacie jest równa kwocie czeku. Jeśli emerytura zawiera fundusze inwestycyjne, wypłacona kwota może się różnić od kwoty podanej podczas rozmowy z przedstawicielem, ponieważ ceny akcji mogły ulec zmianie między rozmową a przetwarzaniem transakcji.