Jak przekazać osobie pożyczkę

Pożyczanie pieniędzy innej osobie jest trudną propozycją na kilku poziomach. Pożyczka może zostać spłacona z opóźnieniem lub wcale, a relacje mogą być napięte do granic wytrzymałości, jeśli obie strony mają inny zestaw oczekiwań co do sposobu traktowania pożyczki. W rezultacie kluczem jest uzyskanie wszystkiego na piśmie, udokumentowanie warunków pożyczki, planu spłaty i konsekwencji niewykonania zobowiązania. Alternatywnie, jeśli główną motywacją jest zysk, strony pożyczek peer-to-peer oferować możliwość udzielania osobistych pożyczek obcym w oparciu o postrzegane ryzyko i korzyści.

Przyjaciele i rodzina

Dobrze jest pomóc komuś wyjść z finansowego zacięcia, udzielając osobie niewielkiej pożyczki. Jednakże, gdy nadejdzie czas na spłatę, zbieranie może być niewygodnym procesem dla obu stron, jeśli kredytobiorca nie może lub nie wypełni swojego zobowiązania. Chociaż bezpieczniej jest uniknąć pożyczania pieniędzy, na które nie można sobie pozwolić na odpisanie w razie potrzeby, kilka technik może pomóc w spłaceniu spłaty.

Oceń pożyczkobiorcę

Podobnie jak zrobiłby to pożyczkodawca w instytucji finansowej, weź pod uwagę zdolność kredytową kredytobiorcy i wykorzystanie środków pożyczkobiorcy przed wyrażeniem zgody na przedłużenie pożyczki. Możesz nie być w stanie samodzielnie sporządzić raportu kredytowego, ale możesz poprosić potencjalnego kredytobiorcę o dostarczenie takiego raportu. Możesz również zapytać go o szczegóły, dlaczego potrzebuje pożyczki. Jeśli jest to pożyczka, która ma pomóc przyjacielowi w rozpoczęciu działalności pobocznej, na przykład poproś o wyświetlenie biznesplanu i potwierdź, że planuje utrzymać swoją obecną pracę na razie, aby zwiększyć szanse, że będzie miał wymagany przepływ gotówki spłacić cię. Jeśli to twój wnuk chce pieniędzy na zakup samochodu, każ mu napisać szczegółowy plan, w jaki sposób dostanie pieniądze na spłatę. W przeciwnym razie mógłby odjechać w zachód słońca i zostawić ci rachunek.

Zdobądź to w piśmie

Zapisz szczegóły pożyczki w wekslu, w tym długość okresu kredytowania i harmonogram spłat. Uzyskanie poświadczonego notarialnie dokumentu może podkreślić wagę zobowiązania do udzielenia pożyczki, a także może uniemożliwić kredytobiorcy twierdzenie później, że nie zrozumiał warunków. Ponadto może uniknąć nieporozumień dotyczących tego, czy środki były przeznaczone na prezent czy pożyczkę, szczególnie ważne dla nieruchomości, jeśli pożyczkodawca umrze bez spłaty środków.

Odsetki od opłat

Nie tylko banki powinny naliczać odsetki od pożyczek. W rzeczywistości, jeśli nie naliczasz odsetek od pożyczki od osoby do osoby, może to przyciągnąć niepożądaną uwagę ze strony Internal Revenue Service - nawet jeśli pożyczka jest przeznaczona dla kogoś z najbliższej rodziny. Odstąpione odsetki mogą być traktowane przez IRS jako dar dla kredytobiorcy, a zatem potencjalnie mogą podlegać podatkom od darowizn. IRS może również wymagać, abyś traktował niektóre pieniądze jako odsetki, nawet jeśli faktycznie ich nie naliczasz. Aby zagrać bezpiecznie, pobieraj przynajmniej obowiązującą stawkę federalną IRS, która jest publikowana w Internecie co miesiąc.

Usługi pożyczek peer-to-peer

Możesz także udzielać pożyczek osobistych poprzez usługi takie jak Prosper i The Lending Club, które łączą osoby poszukujące osobistych pożyczek z innymi środkami pieniężnymi na pożyczkę. W większości przypadków sfinansujesz swoje konto za pomocą elektronicznego przelewu bankowego.

Ocena ryzyka

Jako inwestor Prosper decydujesz, którzy kredytobiorcy i wnioski o pożyczki spełniają twoje kryteria, i odpowiednio pożyczasz pieniądze. Klub pożyczania działa w podobny sposób. Obie biorą wystarczającą ilość informacji od obiecującego kredytobiorcy, która pomaga ocenić ryzyko. Na przykład Klub pożyczkowy przypisuje oceny listów pożyczkobiorców od A do G. Kredytobiorcy „A” mają najniższe ryzyko niewypłacalności - a także niższe stopy procentowe. Kredytobiorcy z ratingiem G mogą być bardziej skłonni do rezygnacji ze swojego zobowiązania do spłaty, ale również oferują pożyczkodawcy najwyższą potencjalną nagrodę, ponieważ oprocentowanie tych pożyczek będzie wyższe.

Zróżnicuj swoje portfolio

Twoja zdolność do osiągania zysku dzięki tym usługom zależy od Twojej zdolności do określenia, kto najprawdopodobniej spłaci pożyczkę zgodnie z ustaleniami, i jakiej stopy procentowej szukasz. Obie usługi sugerują dywersyfikację portfela kredytowego, pożyczanie niewielkich kwot wielu kredytobiorcom w celu zmniejszenia ryzyka. Płacisz opłatę za obsługę kredytu w celu ułatwienia oferty firmy opartej na spłacie pożyczki, a jeśli kredytobiorca pozostanie w tyle, może zostać naliczona dodatkowa opłata za usługi windykacyjne.