Spisu treści:
Większość banków akceptuje różne rodzaje depozytów, a dwie podstawowe kategorie depozytów to depozyty na żądanie i depozyty terminowe. Te z kolei mają różne typy. Prawdopodobnie masz już konto depozytowe na żądanie, ale po prostu o tym nie wiedziałeś.
Definicja
„Depozyt na żądanie” pozwala deponentowi wycofać (lub „zażądać”) ich środki w dowolnym momencie, bez uprzedniego powiadomienia banku. Jest to w przeciwieństwie do „depozytu czasowego”, który zawsze płaci odsetki, jest dokonywany na określony czas i nie pozwala deponentowi na wycofanie środków, dopóki nie upłynie określony czas. Typowe depozyty na żądanie obejmują rachunki czekowe, konta oszczędnościowe i rachunki rynku pieniężnego. Depozyty na żądanie mogą lub nie muszą być oprocentowane. Jeśli tak, stopa oprocentowania będzie niższa niż stopa oprocentowania depozytów terminowych.
Sprawdzanie kont
Sprawdzanie kont to najbardziej popularny rodzaj depozytu na żądanie. Większość kont czekowych nie płaci odsetek, a wiele banków nakłada różne opłaty za ich używanie. Konta czekowe są jednak wygodne i oferują dostęp do środków na depozycie, pisząc czeki, uzyskując gotówkę w bankomatach i korzystając z kart debetowych. Konta czekowe są zwykle używane do przechowywania środków krótkoterminowych, które zostaną wykorzystane do zapłaty za transakcje dotyczące towarów i usług oraz w celu uzyskania łatwego dostępu do gotówki w razie potrzeby.
Konta oszczędnościowe
Konta oszczędnościowe to kolejny rodzaj depozytu na żądanie. W przeciwieństwie do kont czekowych, konta oszczędnościowe zawsze płacą odsetki, które zazwyczaj są ustalone przez bank według stałej stopy. Konta oszczędnościowe są zwykle używane do przechowywania środków, które nie będą potrzebne w krótkim okresie. Konta oszczędnościowe nie oferują uprawnień do pisania czeków, chociaż użytkownicy mogą wypłacić środki w oddziale lub bankomacie. Wiele banków oferuje również możliwość transferu środków między rachunkami oszczędnościowymi i kontami czekowymi online i w bankomatach. Niektóre banki oferują także „zabezpieczenie kredytu w rachunku bieżącym” do sprawdzania kont czekowych, gdzie środki są automatycznie pobierane z rachunku oszczędnościowego, jeżeli deponent przekroczy dostępne saldo na rachunku czekowym w tym samym banku. Banki zwykle nie pobierają opłat za prowadzenie konta oszczędnościowego.
Rachunki rynku pieniężnego
Rachunki rynku pieniężnego są również uważane za depozyty na żądanie i są podobne do kont oszczędnościowych. Różnica polega na tym, że oprocentowanie płacone na rachunkach rynku pieniężnego nie jest stałe i może zmieniać się codziennie, w zależności od zmian krótkoterminowych stóp procentowych. Podobnie jak konta oszczędnościowe, banki zwykle nie pobierają opłat za rachunki rynku pieniężnego. Niektóre konta na rynku pieniężnym oferują uprawnienia do pisania czeków i dostęp do bankomatu, chociaż wiele z nich nie. Rachunki rynku pieniężnego zazwyczaj płacą wyższą stopę procentową niż rachunki oszczędnościowe, jednak ponieważ stopa procentowa nie jest ustalona, mogą wystąpić sytuacje, w których odsetki zapłacone od nich są niższe.
Zalety i wady
Główną zaletą depozytu na żądanie jest to, że zapewnia szybki i łatwy dostęp do środków deponentów na różne sposoby, w tym czeki, bankomaty, wypłaty oddziałów oraz przelewy i płatności online. Główną wadą jest to, że depozyty na żądanie mogą powodować opłaty i nie mogą płacić odsetek. Depozyty na żądanie są najbardziej odpowiednie dla deponentów, którzy będą potrzebować krótkoterminowego dostępu do swoich środków. Natomiast depozyty czasowe (takie jak płyty CD) zwykle nie ponoszą opłat i zawsze płacą wyższe stopy procentowe niż depozyty na żądanie, ale nie pozwalają na natychmiastowy dostęp do środków bez zapłaty kary.