Spisu treści:
Przejęcie samochodu może mieć wpływ na historię kredytową do siedmiu lat. Jednak rzeczywisty wpływ zależy od twojej oceny kredytowej przed datą repo i od działań, które podejmujesz po wystąpieniu przejęcia. Chociaż Twoja zdolność kredytowa zacznie już spadać w miesiącach poprzedzających wydarzenie, będzie wymagała kolejnego znaczącego trafienia, gdy pożyczkodawca poinformuje biura kredytowe o przejęciu.
Nawet sprawy z pominięciem płatności
Historia płatności stanowi 35 procent Twojej oceny kredytowej Fair-Isaac Corporation, która jest standardem stosowanym przez większość kredytodawców. Chociaż spóźnione lub pominięte płatności zawsze będą miały wpływ, w przypadku gdy Twój wynik mieści się w przedziale od 300 do 850 punktów, gdy przegapisz pierwszą płatność, to różnica. Według Equifax 30-dniowa przestępczość może spowodować spadek wyniku FICO o 780 90 do 110 punktów, podczas gdy wynik FICO 680 może spaść 60 do 80 punktów.
Efekty przejęcia
Podobnie jak w przypadku nieudanych płatności, im wyższa punktacja kredytowa, gdy nastąpi repo, tym większy spadek punktowy. Tylko bankructwo może mieć większy wpływ. Według Steve'a Bucciego, autora i eksperta ds. Finansów osobistych, przyczyną różnic między spadkami wyników jest to, że wcześniej nieodebrana płatność lub wynik repo informuje o tym, jak radziłeś sobie z kredytem w przeszłości, a wynik post-repo ujawnia Twoje prawdziwe ryzyko profil. Niezależnie od tego, wynik może być kroplą 60 do 240 punktów, w zależności od twojej zdolności kredytowej w momencie repo.
Efekty po repo
Zobowiązanie finansowe zwykle nie kończy się po przejęciu. Większość kredytodawców sprzedaje pojazd na aukcji, zwykle za mniej niż saldo pożyczki. Nie tylko stajesz się odpowiedzialny za uiszczenie wszelkich braków, ale także jesteś odpowiedzialny za uiszczenie opłat związanych z przejęciem i sprzedażą. W rezultacie nadal jesteś odpowiedzialny finansowo za samochód, którego już nie posiadasz. Brak zapłaty tego długu może jeszcze bardziej wpłynąć na twój kredyt.
Co z przywróceniem kredytu?
Niektóre stanowe przepisy dotyczące ochrony konsumentów zawierają przepisy dotyczące przywrócenia, które umożliwiają odzyskanie pojazdu i przywrócenie pożyczki. Przywrócenie pożyczki zwykle wymaga tego najpierw zrób pożyczkę bieżącą, co obejmuje opłacenie kosztów odzyskania przez pożyczkodawcę. Według Experiana przywrócenie nie spowoduje usunięcia wpisu o przejęciu z pliku kredytowego. Jednak pokaże, że pożyczka jest ponownie aktywna i bieżąca. Twoja ocena kredytowa ulegnie poprawie tak długo, jak będziesz dokonywał płatności na czas.