Spisu treści:
Programy emerytalne są tworzone przez pracodawcę w celu zapewnienia pracownikom dochodów emerytalnych. Składki są wpłacane do planu przez pracodawcę i / lub odroczenia wynagrodzenia pracowników. Wykwalifikowane plany przewidują ulgi podatkowe dla pracodawcy, a pracownicy nie podlegają opodatkowaniu, dopóki nie otrzymają środków. Plany niekwalifikowane przewidują mniejsze zachęty podatkowe, ale większą elastyczność. Rolowanie planów emerytalnych wymaga analizy zalet i wad nowego planu. Proces jest prosty, ale jego ukończenie może zająć trochę czasu.
Oceń opcje najazdu i rozpocznij nowe konto
Krok
Skontaktuj się z administratorem planu emerytalnego, aby omówić wszelkie wymagania dotyczące wycofania się z planu. Czasami te informacje można znaleźć na stronie internetowej instytucji finansowej zarządzającej planem. Sprawdź swoje oświadczenie na stronie internetowej. Większość planów wymaga osiągnięcia określonego wieku emerytalnego i / lub oddzielenia od firmy przed zezwoleniem na przeniesienie aktywów z planu. Niektóre niekwalifikowane plany mogą pozostać na swoim miejscu (nie zostać przeniesione) i pozwolić na wycofanie środków w wieku emerytalnym, ale nie wcześniej.
Krok
Zdecyduj, gdzie należy obrócić plan emerytalny. Przewodnik IRS do rolloverów pokazuje różne rodzaje planów emerytalnych i nowe plany, do których można je wprowadzić. Rodzaj posiadanej emerytury zostanie zapisany na wyciągu lub w dokumentacji otrzymanej po zapisaniu się do planu. Przedyskutuj swoje cele i sytuację finansową z doradcą finansowym, aby pomóc w wyborze właściwego planu. Zapoznaj się z działaniem nowego planu i typami inwestycji, w które zostanie zainwestowany. Zapytaj o plusy i minusy rolloveru a utrzymanie emerytury, a także wszelkie opłaty lub prowizje naliczone na nowym koncie.
Krok
Załóż konto, aby przenieść emeryturę do. Instytucja finansowa kontrolująca nowe konto dostarczy formularze do wypełnienia i podpisania. Niektóre plany emerytalne wymagają własnych formularzy rolowania, więc skontaktuj się z aktualnym administratorem planu. Postępuj zgodnie z instrukcjami, aby dokładnie wypełnić formularz. Bezpośrednie przechodzenie z jednej instytucji do drugiej pozwala uniknąć opodatkowania w ruchu. Daj nowemu doradcy finansowemu kopię ostatniego oświadczenia. Jeśli otworzysz konto online, te same informacje będą nadal potrzebne.
Krok
Nie przejmuj się, jeśli faktyczny rollover potrwa kilka tygodni. Niektóre instytucje przetwarzają emerytury tylko raz na kwartał. (Starannie likwidują aktywa i zamykają konto). Postępuj zgodnie z planem emerytalnym, aby upewnić się, że rolowanie zakończy się prawidłowo. Wszelkie pozostałe kwoty spowodowane dywidendami powinny zostać przeniesione na nowe konto. Jeśli twój plan emerytalny wysyła czek na twoje fundusze, natychmiast zanieś go swojemu nowemu doradcy finansowemu, ponieważ rolowanie musi zostać zakończone w ciągu 60 dni, aby uniknąć kary podatkowej.