Spisu treści:
Twój 401k jest przeznaczony do gromadzenia pieniędzy na emeryturę i są pewne korzyści podatkowe. Więc musisz być ostrożny w sposobie wypłacania środków, dopóki nie osiągniesz co najmniej 59 1/2 lub będziesz podlegać 10-procentowej karze i będziesz musiał płacić regularny podatek dochodowy od kwoty, którą wypłacasz. W swojej mądrości Kongres wydał ustawę o ulgach podatkowych z 1997 r., Która wprowadziła wyjątki od prawa do wycofania środków z 401k.
Krok
Dokonaj przedpłaty w wysokości do 10 000 USD w nowym domu, jeśli nie kupiłeś go przez co najmniej dwa lata, lub jeśli jesteś kupującym w domu po raz pierwszy. Jeśli twój współmałżonek również ma 401k, maksymalna wypłata wynosi 20 000 $. IRS rezygnuje z nałożenia kary w wysokości 10 procent, ale będziesz zobowiązany do płacenia regularnego podatku dochodowego od kwoty, którą wypłacasz.
Krok
Wypłać środki z 401 tys., Jeśli masz nadmierne rachunki medyczne poniesione przez współmałżonka lub członków Twojej rodziny. Przy wysokich kosztach opieki medycznej wiele osób zwraca się do swoich 401 tys. O pomoc finansową. Oczywiście, jak zaliczka na dom, zapłacisz podatek dochodowy od wypłaty, ale IRS nie nałoży kary 10 procent.
Krok
Skorzystaj z pieniędzy na 401 tys. Kont emerytalnych, aby zapłacić zarówno za wydatki na studia, jak i na wydatki wtórne dla siebie lub swoich członków rodziny. Prawo wyraźnie obejmuje oba poziomy edukacji i uznaje potrzeby wielu osób, ponieważ koszty te wzrosły szybciej niż stopa inflacji.
Krok
Pożycz pieniądze z 401k, ale zwróć szczególną uwagę na zasady IRS. Po pierwsze, upewnij się, że Twój plan pracodawcy na 401 tys. Pozwala uczestnikom pożyczyć pieniądze, ponieważ niektóre plany milczą w tym względzie. Po drugie, maksymalna kwota, którą możesz pożyczyć, jest niższa z 50 000 USD lub połowy zainwestowanego w plan udziału. Twoja pożyczka musi zostać spłacona w ciągu pięciu lat. Płatności muszą być dokonywane co najmniej raz na kwartał, a zgodnie z IRS płatności te muszą być „podobne”. Wreszcie, stopa procentowa pożyczki musi być „rozsądna”.
Krok
Wypłać środki z 401 tys., Jeśli przejdziesz na emeryturę wcześniej niż 59 1/2. IRS stwierdza, że musisz osiągnąć „zasadniczo równe płatności okresowe” przed osiągnięciem 59 1/2 i ustala stawkę na podstawie kwoty funduszu i średniej długości życia. Kwota ta jest dość trudna do obliczenia, więc trzymaj się z dala od kłopotów, prosząc swoją firmę lub doradcę finansowego o pomoc.