Spisu treści:
Według strony internetowej Nolo, około 80 procent wszystkich raportów kredytowych zawiera nieścisłości i błędy. Ponadto około 25 procent z nich jest na tyle poważnych, że wpływa na decyzję kredytową. Statystyki te podkreślają znaczenie przeglądu raportów kredytowych Experian, Equifax i TransUnion co najmniej raz w roku i, w razie potrzeby, złożenia oddzielnego zawiadomienia o sporze z każdym biurem w celu skorygowania lub usunięcia niedokładności i błędów. Pełne zrozumienie procesu sporu zwiększa szanse na pomyślny wynik.
Zabezpieczenia FCRA
Ustawa o sprawiedliwym raportowaniu kredytowym działa w celu zapewnienia dokładności raportu kredytowego. Na przykład sekcja 611 mówi, że biura kredytowe muszą zbadać sporne przedmioty bezpłatnie i zgłosić je w ciągu 30 dni od otrzymania zawiadomienia o sporze. Sekcja 623 mówi, że kredytodawcy muszą aktualizować i korygować niedokładne informacje ujawnione w dochodzeniu w sprawie sporu. Nowelizacja ustawy mówi, że na żądanie każde biuro kredytowe musi bezpłatnie dostarczyć kopię raportu kredytowego. Aby jednak otrzymać darmowy raport, należy zażądać każdego raportu osobno, online na stronie annualcreditreport.com, dzwoniąc pod numer 1-877-322-8228 lub wysyłając wiadomość w formularzu wniosku.
Czego szukać
Przejrzyj każdą sekcję każdego raportu kredytowego. W sekcji informacji osobistych sprawdź, czy dane kontaktowe, numer ubezpieczenia społecznego i informacje o zatrudnieniu są poprawne. W sekcji rekordów publicznych sprawdź, czy zawiera ona informacje negatywne sprzed ponad siedmiu lat - czy też bankructwo ma więcej niż 10 lat. W sekcji rachunków kredytowych szukaj wpisów, takich jak zaległości lub inne niekorzystne informacje, które mają więcej niż siedem lat, zwłokę w zapłacie, gdy terminowo zapłaciłeś, niewypłacony dług upadłościowy nadal pokazuje, że konta należne i zamknięte są nieprawidłowo wymienione jako otwarte. Zbierz dowody, takie jak oświadczenia, pokwitowania lub dokumenty dotyczące upadłości, które będą potrzebne jako dokumentacja uzupełniająca.
Zawiadomienie o sporze
Chociaż wszystkie trzy biura kredytowe akceptują, a nawet zachęcają do składania sporów online, FTC zaleca przesłanie zawiadomień o sporze w formie pisemnej za pośrednictwem poczty poświadczonej za potwierdzeniem odbioru. Wyślij list do każdego biura informacji kredytowej i dostawcy informacji, korzystając z adresu podanego na stronie internetowej firmy lub wyciągu z rachunku. Aby Ci pomóc, FTC ma szablony dostępne dla obu typów liter. W każdym liście zidentyfikuj błąd lub błędy, wyjaśnij, dlaczego kwestionujesz informacje, podaj poprawne informacje i zażądaj usunięcia lub poprawienia każdego z nich. Dołącz kopię raportu, podając przedmiot lub przedmioty, o których mowa, wraz z kopiami dodatkowej dokumentacji.
Co się potem dzieje
Zarówno biuro kredytowe, jak i dostawca informacji muszą zbadać i poprawić wszelkie niedokładne informacje w ciągu 30 do 45 dni. Otrzymasz pisemny raport zawierający wyniki dochodzenia. Jeśli spór spowoduje jakiekolwiek zmiany w raporcie kredytowym, otrzymasz również bezpłatny zaktualizowany raport kredytowy. Jeśli jednak dochodzenie nie rozwiąże sporu, możesz załączyć oświadczenie o wyjaśnieniu w pliku kredytowym.