Spisu treści:
W przypadku niewywiązania się z obowiązku spłaty zadłużenia karty kredytowej narażasz się na różne problemy, od ograniczonego dostępu do kredytu po postępowanie sądowe i konfiskaty. Zwłoka występuje, gdy przestaniesz dokonywać wymaganych płatności z tytułu długu. Dokładne konsekwencje domyślne różnią się w zależności od stanu. Aby jeszcze bardziej skomplikować sprawy, możesz mieć do czynienia z przepisami obowiązującymi we własnym stanie i przepisami prawa w stanie, w którym wydano kartę.
Raport kredytowy
Kredytodawcy, dostawcy usług, a nawet pracodawcy wykorzystują raport kredytowy jako punkt odniesienia do oceny zdolności zarządzania pieniędzmi. Twój raport kredytowy podaje, ile razy brakuje Ci płatności o 30, 60, 90 lub 120 dni. Każda spóźniona płatność obniża twoją zdolność kredytową, podczas gdy poważnie zaległe konto może spowodować gwałtowny spadek wyniku. Opóźnienia w płatnościach i zaległości pozostają na Twoim raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat. W tym czasie możesz mieć problemy z pożyczaniem pieniędzy i ostatecznie płacić wyższe stawki za ubezpieczenia i inne usługi.
Jurysdykcja
Każde państwo ma swoje własne prawa dotyczące długów i zobowiązań, chociaż każde państwo zapewnia pożyczkodawcom pewne legalne sposoby ściągania przeterminowanych długów. Niewiele państw ma przepisy dotyczące kart kredytowych. Wierzyciele jako całość mają zazwyczaj prawo do pozwania cię o saldo należne z tytułu przeterminowanego długu. Sędzia może zezwolić firmie kartograficznej na doposażenie Twojego wynagrodzenia lub konta bankowego. Na Florydzie wierzyciele nie muszą powiadamiać Cię o zajęciu, dopóki nie zacznie obowiązywać. Prawo federalne uniemożliwia wierzycielom zdobywanie dochodów z ubezpieczeń społecznych, podczas gdy niektóre państwa nakładają dodatki na wynagrodzenia i rachunki bankowe.
Ustawa o ograniczeniach
Ustawa o przedawnieniu umieszcza datę końcową w okresie, w którym wystawca karty kredytowej może doprowadzić cię do sądu w celu uregulowania zaległego zadłużenia. W większości stanów przedawnienie trwa od trzech do sześciu lat. W Rhode Island trwa do 10. Może to spowodować komplikacje, jeśli mieszkasz w jednym stanie, a Twój pożyczkodawca ma siedzibę w innym. Sąd musi zdecydować, który system prawny państwa ma jurysdykcję w sprawie. W tej kwestii nie osiągnięto konsensusu, a nawet w tym samym stanie dwóch różnych sędziów może przedstawić przeciwne punkty widzenia.
Wpisany Versus Oral
Umowy dotyczące kart kredytowych nie są skomplikowane w porównaniu z kredytami hipotecznymi i samochodowymi. W związku z tym rozgorzała debata na temat tego, czy karty kredytowe podlegają pisemnym przepisom umownym lub ustnym prawom umownym. Interpretacje tego prawa mogą mieć poważne konsekwencje dla ciebie jako powoda w procesie sądowym. Na przykład w Kentucky przedawnienie umów ustnych trwa zaledwie pięć lat. W przypadku umów pisemnych kredytodawcy mają 15 lat na ściganie Cię przez system sądowy.
Kolekcjonerzy długów
Twój zaległy dług z karty kredytowej nie znika, nawet jeśli upłynął termin przedawnienia i nie pojawia się już w raporcie kredytowym. Dług nadal istnieje, dopóki nie zostanie spłacony, nawet jeśli wierzyciel ma ograniczoną zdolność do jego odebrania. W konsekwencji, windykatorzy mogą legalnie kontaktować się z tobą telefonicznie lub pocztą wiele lat po upływie okresu przedawnienia. Dodatkowo opłaty i odsetki mogą spowodować zwiększenie wielkości długu.