Spisu treści:
Gdy próbujesz dokonać wypłaty z konta bankowego należącego do osoby zmarłej, musisz walczyć z przepisami stanowymi i federalnymi, a także zasadami danego banku. Dokładne oznaczanie konta ma bezpośredni wpływ na sposób uzyskiwania dostępu do funduszy. W niektórych przypadkach możesz nadal korzystać z konta bez wprowadzania specjalnych postanowień.
Wspólne konto
Przepisy stanowe dotyczące wspólnego majątku różnią się, ale w większości stanów wspólne rachunki bankowe działają na zasadzie, że jeśli jeden właściciel umiera, drugi właściciel przejmuje pełną kontrolę nad rachunkiem. Takie konta są nazywane rachunkami wspólnymi z prawami do przeżycia. Pozostały przy życiu właściciel może nadal pisać czeki i używać kart debetowych do dokonywania wypłat z konta bez ograniczeń. Jednak w niektórych stanach, gdy współwłaściciel umiera, połowa rachunku staje się własnością majątku tego właściciela. Ktoś wyznaczony przez sąd do działania jako zarządca majątku zmarłego może uzyskać dostęp do funduszy, przedstawiając akt zgonu, dokumenty sądowe i ważną formę identyfikacji.
Beneficjent płacący za śmierć
Wiele osób nazywa się płatnymi na śmierć, lub POD, beneficjenci na swoich kontach bankowych. Rezerwa Federalna uznaje rachunki POD za odwołalne fundusze powiernicze. Tak jak w przypadku każdego odwoływalnego zaufania, wskazany beneficjent przejmuje kontrolę nad kontem po śmierci pierwotnego właściciela. Aby uzyskać dostęp do funduszy, beneficjenci muszą dostarczyć bankowi kopię aktu zgonu oraz formę identyfikacji zgodną z wymogami polityki banku. Zasadniczo większość banków akceptuje tylko identyfikację wydaną przez rząd, taką jak paszporty lub prawa jazdy. Beneficjent POD nie może nadal korzystać z konta; zamiast tego bank zamyka konto i przekazuje środki beneficjentowi.
Potwierdzać autentyczność
Gdy ktoś z jednym rachunkiem bankowym umiera bez podania żadnych beneficjentów konta, konto i reszta majątku zmarłego muszą przejść przez okres spadkowy. Sąd spadkowy sprawdza wolę zmarłego, jeśli taka istnieje, i decyduje o sposobie załatwienia majątku. Sędzia wyznacza wykonawcę, który nadzoruje majątek i wydaje listy administracyjne, które wymieniają wykonawcę i przekazują instrukcje dotyczące rozstrzygnięcia sporu. Wykonawca może zamknąć konto, przekazując te listy wraz z aktem zgonu i ważnym dowodem tożsamości dla banku prowadzącego rachunek.
Zaufanie
Niektórzy ludzie zakładają żywe zaufanie podczas ich życia. Trusty są osobami prawnymi, które różnią się od osoby, która stworzyła zaufanie. Gdy umiera osoba tworząca zaufanie, zwana koncesjodawcą, zaufanie nadal istnieje. Nazwany powiernik zarządza zaufaniem i wszelkimi aktywami, takimi jak konta bankowe, które należą do trustu. Powiernik może dokonywać wypłat, pisząc czeki lub wypłaty bankowe, ale musi rozdzielać środki zgodnie z instrukcjami zawartymi w dokumencie powierniczym.