Spisu treści:
Salda kont emerytalnych są rozdzielane na składniki nabyte i nieodebrane. Saldo na koncie uprawnionym to kwota, którą zatrzymujesz, jeśli natychmiast przestaniesz pracować dla swojego pracodawcy. Nieodebrane saldo to kwota, którą kwalifikujesz się zatrzymać, jeśli kontynuujesz pracę przez określony czas. Planowanie emerytury obejmuje zarówno salda nabytych, jak i nieodebranych kont.
Saldo konta nabytego
Możesz znaleźć saldo na koncie w większości kont emerytalnych sponsorowanych przez pracodawców. Zazwyczaj wpłacasz część wynagrodzenia na konto emerytalne, a twój pracodawca wnosi mniejszą część na twoje konto. Kwota wpłaconych pieniędzy jest natychmiast przyznawana. Kwota wpłacana przez pracodawcę podlega na ogół zasadom nabywania uprawnień i pozostaje niewydana przez określony czas. Po przepracowaniu przez pracodawcę więcej niż minimalny okres nabywania uprawnień, wszystkie pieniądze wniesione na konto emerytalne zostaną nabyte.
Wpływ nabywania uprawnień
Twoje saldo na koncie należy do Ciebie, nawet jeśli zrezygnujesz, zwolnisz się lub przejdziesz na emeryturę. Obejmuje to zarówno kwotę, którą sam wnosisz, jak i wszelkie kwoty wniesione przez pracodawcę, które z czasem zostały nabyte. Nieodebrane saldo konta jest tracone, jeśli z jakiegokolwiek powodu przestaniesz pracować dla swojego pracodawcy.
Okres nabywania uprawnień
Internal Revenue Service wydaje surowe wytyczne dotyczące nabywania uprawnień (patrz Zasoby). Pracodawcy nie mogą wymagać długich okresów nabywania uprawnień, a maksymalny harmonogram nabywania uprawnień określają ograniczenia IRS. Administrator planu emerytalnego musi podać informacje dotyczące okresu nabywania uprawnień, a także sald zgromadzonych i niewykorzystanych kont. Na typowym koncie emerytalnym obowiązuje początkowy okres nabywania uprawnień dla nowych pracowników oraz późniejszy okres nabywania uprawnień dla pieniędzy wniesionych w imieniu doświadczonych pracowników.
Typowe konta
Salda kont nabytych są pokazywane tylko na rachunkach, które mają jakąś formę finansowania zapewnionego przez pracodawcę. I odwrotnie, w przypadku konta indywidualnego, takiego jak IRA, całe konto jest automatycznie nadawane z definicji. Twoje oświadczenie IRA nigdy nie pokazuje salda konta nabytego, ponieważ całe twoje konto jest zawsze uprawnione.
W przypadku rachunku finansowanego przez pracodawcę, takiego jak program określonych świadczeń lub 401k z meczem pracodawcy, zazwyczaj widzisz określony okres, taki jak trzy lata, zanim konto emerytalne zostanie w pełni nabyte. W bardziej złożonych planach pracodawca może stosować ruchomą skalę, w której dodatkowe procenty salda konta nabierają każdego miesiąca zatrudnienia.
Ostrzeżenie
Planując przejście na emeryturę, upewnij się, że rozróżniasz salda kont nabytych i niewykorzystanych. Pracownicy często zakładają, że w końcu będą zbierać nieodebrane salda i wykorzystywać te kwoty w planowaniu emerytalnym. To niebezpieczne założenie.
Jeśli czas przejścia na emeryturę opiera się na saldzie rachunku nierejestrowanego, a następnie przestajesz pracować dla swojego pracodawcy przed upływem okresu nabywania uprawnień, możesz pozostawić sobie niższy standard życia przez całą emeryturę. Administrator planu lub doradca finansowy może podać informacje na temat okresu nabywania uprawnień do konkretnego konta.