Na jakim etapie sprawdza się firma hipoteczna pod kątem weryfikacji zatrudnienia?

Po złożeniu wniosku o pożyczkę hipoteczną pożyczkodawca musi sprawdzić, czy masz wystarczające dochody, aby przejąć nowy dług. W związku z tym pożyczkodawcy kontaktują się z pracodawcą w celu weryfikacji zatrudnienia; zwykle ma to miejsce po otrzymaniu wstępnej zgody na pożyczkę. Proces kredytowania hipotecznego może jednak zająć tygodnie lub nawet miesiące, aby kredytodawcy zazwyczaj potwierdzili zatrudnienie przed zamknięciem kredytu.

Zamknięcie kredytu hipotecznego finansuje pożyczkę, a także finalizuje. Kredyt: turhanyalcin / iStock / Getty Images

Zatwierdzenie kredytu hipotecznego

Musisz dołączyć informacje o dochodach do wniosku o kredyt hipoteczny. Pożyczkodawca używa dostarczonych informacji, takich jak ustalony roczny dochód, do podjęcia wstępnej decyzji w sprawie wniosku. Twój kredytodawca porównuje Twój dochód z poziomem zadłużenia podanym w raporcie kredytowym i oblicza wskaźnik zadłużenia do dochodu. Jeśli masz wystarczające dochody i satysfakcjonujący kredyt, otrzymasz wstępną zgodę. Biura kredytowe zazwyczaj mają zapisy dotyczące twojego zatrudnienia i mogą dostarczyć kredytodawcy szacunkowy roczny dochód. Jednak biura kredytowe nie zawsze mają aktualne informacje, więc pożyczkodawca musi skontaktować się z pracodawcą, aby dowiedzieć się, czy nadal jesteś zatrudniony.

Wymagania dotyczące kredytu hipotecznego

Większość pożyczek napisanych w Stanach Zjednoczonych jest sprzedawana podmiotom hipotecznym Fannie Mae i Freddie Mac; te dwie firmy wymagają od kredytodawców uzyskania pisemnej weryfikacji zawiadomienia o zatrudnieniu od pracodawcy. W przypadku pierwszego zastawu pożyczkodawca musi wysłać formularz weryfikacji bezpośrednio do pracodawcy; upoważniony przedstawiciel pracodawcy musi go wypełnić i odesłać do kredytodawcy. W przypadku pożyczki drugiego zastawu, takiej jak pożyczka na zakup kapitału własnego; pożyczkodawca może udzielić Ci formularza i poprosić o uzupełnienie go przez pracodawcę i zwrócenie go pożyczkodawcy.

Druga weryfikacja kredytu hipotecznego

Proces gwarantowania kredytów hipotecznych trwa zazwyczaj od 45 do 60 dni. Ponieważ raport kredytowy zmienia się raz w miesiącu, kredytodawca sprawdza go ponownie przed zamknięciem, aby upewnić się, że sytuacja finansowa nie uległa zmianie. Twój pożyczkodawca zweryfikuje również twoje zatrudnienie pod koniec procesu gwarantowania, abyś był nadal zatrudniony. Ta druga weryfikacja może nastąpić w dniu zamknięcia, a utrata pracy lub zmiana pracy może wykoleić cały proces hipoteczny.

Utrata lub zmiana pracy

Jeśli Twój kredytodawca hipoteczny odkryje, że straciłeś pracę lub zmienił pracę w trakcie procesu gwarantowania, możesz nadal kwalifikować się do pożyczki, ale w najlepszym razie musisz stawić czoła opóźnieniu. Musisz dostarczyć swojemu pożyczkodawcy dowód nowego źródła dochodu, a pożyczkodawca musi skontaktować się z nowym pracodawcą i zweryfikować twoje dochody przynajmniej raz przed zamknięciem pożyczki. Jeśli jesteś samozatrudniony, musisz mieć również dwa lata weryfikowalnego dochodu, zanim będziesz mógł uzyskać kredyt. Ponadto, jeśli nie znajdziesz nowego pracodawcy, możesz odzyskać pożyczkę z powrotem na właściwe miejsce, jeśli znajdziesz osobę chętną do przejęcia wspólnej odpowiedzialności za pożyczkę.