Spisu treści:
Twój samochód i kredyt na to są dwie zupełnie różne rzeczy. Jeśli agent odbiera pojazd, pożyczka żyje. Nie masz już samochodu, ale nadal jesteś winien pożyczone pieniądze. To, co stanie się dalej, zależy od pożyczkodawcy. Jeśli podejmie pewne kroki prawne, może ozdobić twoje zarobki w niektórych przypadkach.
Sprzedaż pojazdu
Pożyczkodawca nie chce twojego samochodu. Chce pieniędzy, które dał ci na zakup samochodu. Po przejęciu, pożyczkodawcy wydają trochę pieniędzy na sprzątanie samochodów i, jeśli to konieczne, na naprawę. Następnie pożyczkodawca wysyła pojazd na aukcję na sprzedaż. Jeśli pojazd nie sprzedaje się za wystarczająco, aby pokryć niespłaconą pożyczkę, plus koszty przejęcia i to, co pożyczkodawca przeznaczył na przygotowanie do sprzedaży, różnicę należy się w większości stanów. To jest niedobór lub a równowaga niedoboru. Pożyczkodawca musi jednak sprzedać samochód za rozsądną cenę. Nie może go oddać za grosze na dolara i oczekiwać, że zapłacisz rachunek za różnicę.
Odpowiedzialność za pożyczkę
Chociaż drobniejsze szczegóły różnią się nieco w zależności od stanu, pożyczkodawca ma zazwyczaj prawo do dochodzenia cię za brak. Podpisałeś umowę, zgadzasz się spłacić pożyczone pieniądze, a umowa pozostaje ważna i wiążąca, nawet jeśli pojazd nie jest już w twoim posiadaniu. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy dobrowolnie oddałeś pojazd pożyczkodawcy.
Niektóre stany ograniczają czas, w którym pożyczkodawca musi spróbować odzyskać swoje pieniądze. Na przykład Arizona daje wierzycielom cztery lata, po których upływa termin przedawnienia długu. Sprawdź z pomocą prawną lub adwokatem w Twojej okolicy, aby dowiedzieć się, jak długo kredytodawca ma w twoim stanie.
Garnishment wymaga sądu
Twój pożyczkodawca nie może po prostu powiadomić pracodawcy, że chce, aby część twoich zarobków zaspokajała dług, który jesteś winien. To musi złożyć pozew przeciwko tobie, prosząc sąd o wyegzekwowanie warunków podpisanej przez ciebie umowy i nakazanie ci zapłaty niedoboru. Po wydaniu wyroku przez sąd, pożyczkodawca może poprosić o nakaz lub nakaz zajęcia. Następnie służy Twojemu pracodawcy, który musi wstrzymać część swojej wypłaty, aby przekazać pożyczkodawcy.
Garnishment Limited By Law
Niektóre stany mają własne prawa dotyczące tego, ile wierzyciele mogą wziąć z wynagrodzenia pracownika, podczas gdy inni przestrzegają przepisów federalnych. Prawo federalne ogranicza garnirunki do 25 procent swoich rozporządzalnych zarobków po opodatkowaniu lub kwoty ponad 30-krotności minimalnego wynagrodzenia, w zależności od tego, która wartość jest mniejsza.
W rzadkich przypadkach przejęte auto może zostać sprzedane za więcej niż jesteś winien. Może tak być w przypadku, gdy zbliżasz się do spłaty pożyczki. W takim przypadku pożyczkodawca nie miałby powodu, by pozwać Cię i nie mógł dopłacić do twojego wynagrodzenia. W rzeczywistości w większości stanów jest zobowiązana do zwrotu nadwyżki wpływów ze sprzedaży.