Spisu treści:
Każda firma ubezpieczeniowa ma własną zastrzeżoną formułę, która pomaga określić ryzyko lub ekspozycję, co skutkuje twoją premią. Te różne formuły powodują, że wyniki różnią się znacznie w przypadku otrzymywania ofert od wielu firm ubezpieczeniowych. Większość z tych formuł to jednak pewna odmiana metody zwanej czystą premią. Ta metoda określa sposób obliczania stawek. Metoda czystej premii zapewnia firmie ubezpieczeniowej możliwość pokrycia wszelkich strat, które możesz ponieść, a także zysków.
Krok
Oszacuj swoją czystą premię. Czysta stawka premium to szacunkowa kwota, którą firma ubezpieczeniowa musi zebrać, aby skompensować ewentualne roszczenia z tytułu polisy. Aby to oszacować, weź potencjalną stratę i podziel się przez jednostkę ekspozycji ubezpieczenia. Na przykład, jeśli twój dom jest wyceniany na 500 000 USD, a jednostka ekspozycji wynosi 10 000 USD, to Twoja czysta premia wynosiłaby 50 USD (500 000 USD / 10 000 USD).
Krok
Określ stałe wydatki na jednostkę ekspozycji. Jednostka ekspozycji to przyrostowa jednostka miary, która koreluje premię naliczaną z kwotą wszelkich opłat prawnych lub podatków wynikających z roszczenia. Kilka przykładów jednostki ekspozycji obejmuje 1 000 USD wartości nieruchomości lub 1 USD za metr kwadratowy powierzchni nieruchomości. To również szacunek firmy ubezpieczeniowej. Szacuje się to na podstawie wcześniejszych, podobnych roszczeń.Jeśli w domu podobnym do twojego pod względem wielkości i lokalizacji domu poniesiono wydatki w wysokości 300 000 USD w związku z roszczeniem, możesz oszacować, że stała kwota na jednostkę ekspozycji wynosi 300 000 USD / 10 000 USD lub 30 USD. Zasady powinny zawierać kwotę jednostki ekspozycji. Jeśli nie możesz znaleźć jednostki ekspozycji na swojej polisie, zadzwoń do swojego agenta ubezpieczeniowego, aby ustalić kwotę.
Krok
Oszacuj współczynnik kosztów zmiennych. Ten czynnik jest sumą wszystkich wydatków związanych z polisą. Niektóre przykłady tych wydatków obejmują prowizje od sprzedaży, podatki i wydatki marketingowe. Standardowy szacunkowy współczynnik kosztów zmiennych wynosi 15 procent.
Krok
Oszacuj zysk i współczynnik awaryjny. Jest to czynnik, który firmy ubezpieczeniowe wykorzystują, aby mieć nadzieję, że zapewniają zyski i chronią się przed wszelkimi oszustwami. Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj wykorzystują zakres od 3 do 5 procent dla współczynnika zysku i awaryjnego.
Krok
Przypisz każdą z liczb zmienną. P = czysta premia. F = stałe wydatki na jednostkę ekspozycji. V = współczynnik kosztów zmiennych. C = kontyngent i czynnik zysku.
Krok
Umieść swoje liczby w następującym równaniu: Twoja stopa = (P + F) / 1-V-C. Kontynuując przykład i przypisując 4 procent jako współczynnik zysku i kontyngencji, równanie wyniesie (50 + 30 $) / 1 - 0,15 - 0,04) lub 80 / 0,81. Twoja stawka wyniesie 98,77 USD. Pomnóż tę liczbę przez 12, aby znaleźć swoją roczną stawkę, która w tym przykładzie wynosiłaby 1 185,24 USD.