Spisu treści:
Krok
Aktywa inwestycyjne obejmują salda na rachunkach bankowych, certyfikaty depozytowe, fundusze inwestycyjne, akcje i obligacje. Umowy ubezpieczeniowe o wartości gotówkowej są również uważane za aktywa inwestycyjne, podobnie jak fundusze przechowywane na rachunkach emerytalnych. Nieruchomości są zazwyczaj klasyfikowane jako niepłynne, ponieważ nie można koniecznie sprzedać domu w danym momencie. Twój udział własnościowy w prywatnej firmie stanowi również niepłynny lub niezbywalny składnik aktywów, ponieważ nie zawsze możesz znaleźć kogoś, kto chce kupić Twój udział. Inne rodzaje nieruchomości, takie jak samochody i biżuteria, są również niepłynne, podobnie jak niektóre długoterminowe papiery wartościowe, których nie można zlikwidować przez wiele lat.
Majątek
Inwestowanie
Krok
Doradcy inwestycyjni usiłują odkryć informacje o twoich aktywach inwestycyjnych, ponieważ możesz zlikwidować posiadane aktywa w innych instytucjach finansowych i reinwestować te pieniądze za pośrednictwem swojego brokera. Twój broker otrzymuje prowizję za każdym razem, gdy kupujesz papiery wartościowe. Jeśli nie zlikwidujesz funduszy inwestycyjnych, które obecnie posiadasz, ale przeniesiesz te fundusze do innej firmy maklerskiej, ta firma może nadal zarabiać na tych akcjach. Większość funduszy wzajemnych pobiera roczne opłaty operacyjne, a twój broker otrzymuje prowizję za każdym razem, gdy opłaty są oceniane.
Konsolidacja
Krok
Podczas gdy twój broker korzysta z konsolidacji aktywów inwestycyjnych, możesz zarabiać pieniądze, łącząc konta. Banki zazwyczaj mają wielopoziomowe stopy procentowe dla kont oszczędnościowych, co oznacza, że zarabiasz więcej, gdy łączysz pieniądze z dwóch oddzielnych kont. Towarzystwa funduszy wzajemnych zmniejszają prowizje ze sprzedaży, gdy całkowite zakupy akcji osiągną określony poziom. Bardziej prawdopodobne jest osiągnięcie tych punktów granicznych, jeśli skonsolidujesz swoje aktywa inwestycyjne.
Rozważania
Krok
Kiedy trzymasz wszystkie swoje aktywa inwestycyjne w jednym miejscu, narażasz się na ryzyko, że twój makler lub bank stanie się niewypłacalny. Na dzień publikacji Federal Deposit Insurance Corporation ubezpiecza depozyty bankowe w wysokości do 250 000 USD na osobę na bank. Securities Investor Protection Corporation ubezpiecza papiery wartościowe do 500 000 USD na klienta na firmę inwestycyjną, ale nie wszystkie firmy są członkami SIPC. Dlatego, pomimo korzyści wynikających z konsolidacji kont, jeśli masz dużą wartość netto, powinieneś rozważyć rozłożenie swoich aktywów inwestycyjnych w kilku firmach inwestycyjnych.