Spisu treści:
IRA to indywidualne konta emerytalne. Rachunki te odraczają podatek dochodowy, o ile pieniądze pozostają wewnątrz rachunku. W przypadku tradycyjnych IRA musisz płacić podatek od wszystkich wypłat przy zwykłych stawkach podatku dochodowego. Jest tylko jeden sposób na obejście podatku od przyszłych wypłat z IRA, a mianowicie przekształcenie IRA na Roth IRA. Jednak mimo że przyszłe wypłaty będą wolne od podatku, konwersja nie spowoduje natychmiastowego obciążenia podatkowego.
Krok
Zbierz wyciągi z konta IRA. Najnowsze oświadczenie odzwierciedla aktualne saldo konta IRA. Jeśli masz jakieś Roth IRA, nie musisz się martwić o konwersję tych kont.
Krok
Załóż nową Roth IRA. Wypełnij wniosek o nową Roth IRA ze swoim obecnym (lub nowym) brokerem lub zakładem ubezpieczeń na życie. Musisz dostarczyć instytucji finansowej swoje dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, adres, numer ubezpieczenia społecznego oraz miejsce zatrudnienia. Po włączeniu aplikacji Roth IRA otrzymasz numer konta.
Krok
Uzyskaj formularz wniosku o przelew od firmy ubezpieczeniowej lub firmy brokerskiej. Wypełnij formularz. Formularz wniosku o przelew nakazuje brokerowi przelanie pieniędzy z istniejącego IRA do nowego IRA. Musisz określić kwotę, którą chcesz przelać, a także numer konta zarówno dla istniejącej IRA, jak i dla nowego Roth IRA. Roth IRA nie podlega opodatkowaniu przy dokonywaniu wypłat. Zamiast tego otrzymujesz wszystkie wypłaty na podstawie wolnej od podatku dochodowego. Ale musisz zapłacić podatek dochodowy od każdej kwoty konwersji na Roth IRA. Dzieje się tak, ponieważ Roth akceptuje jedynie składki po opodatkowaniu.
Krok
Włącz formularz żądania przelewu. Twoje pieniądze powinny zostać przekazane w ciągu kilku tygodni. Jeśli po czterech tygodniach nie otrzymałeś potwierdzenia przelewu, powinieneś skontaktować się z brokerem i sprawdzić, czy wszystkie dokumenty zostały prawidłowo przetworzone.