Czy mogę otrzymać pożyczkę z moim zabezpieczonym ESOP jako zabezpieczeniem?

W planie akcji pracowniczych lub ESOP firma przyznaje pracownikom udziały własnościowe w spółce w ramach ich ogólnego pakietu wynagrodzeń. Może to pomóc w dostosowaniu interesów pracowników i akcjonariuszy, ponieważ gdy firma robi dobrze, wartość rynkowa ceny akcji powinna wzrosnąć, przynosząc korzyści zarówno pracownikom, jak i akcjonariuszom.

Każda firma ustala własne warunki dotyczące ESOP. Niektóre pozwalają na pożyczanie; inni nie.

Cel ESOP

Plany akcji pracowniczych mają przede wszystkim być pojazdami emerytalnymi, a zatem są regulowane Ustawą o zabezpieczeniu dochodów emerytalnych pracowników z 1974 r. Zasadniczo nie można wypłacić ESOP, chyba że przejdziesz na emeryturę, osiągniesz wiek 65 lat, zostaniesz niepełnosprawny lub opuścisz firmę. ESOP mogą również stanowić sposób na wycofanie się kadry kierowniczej ściśle powiązanych firm z otrzymywaniem wartości za swoje udziały w drodze do drzwi. W przeciwnym razie mieliby trudności ze sprzedażą swoich zapasów za pieniądze na utrzymanie na emeryturze.

Ubranie

Aby uzyskać długoterminowe korzyści z dowolnych udziałów w ESOP, akcje te muszą najpierw zostać „nabyte”. Oznacza to, że masz roszczenie dotyczące wartości tych udziałów, jeśli opuścisz firmę. Zazwyczaj dzieli się kamizelką stopniowo przez okres około pięciu lat. Po upływie pięciu lat będziesz uprawniony do pełnej wartości tych akcji, gdy przejdziesz na emeryturę, skończysz 65 lat lub w inny sposób opuścisz firmę.

Pożyczanie z Twojego ESOP

Teoretycznie możliwe jest zaciągnięcie pożyczki bezpośrednio z planu w układzie zbliżonym do pożyczki 401 (k). Nie dotyczy to jednak wszystkich planów. Co więcej, ESOP planuje zawrzeć znaczące aktywa pieniężne, za pomocą których można zaciągać pożyczki pracownicze, ponieważ z definicji zawierają one głównie akcje. Każda firma ustala warunki własnych planów ESOP, zgodnie z wytycznymi prawa federalnego. Nie każda firma zezwala pracownikom na korzystanie z ich ESOP jako zabezpieczenia. Skontaktuj się z administratorem planu, aby sprawdzić, czy dokumenty planu zezwalają na zaciąganie pożyczek w ramach ESOP i na jakich warunkach.

Uzyskanie pożyczki od strony trzeciej

Możesz udać się do osoby trzeciej, aby uzyskać pożyczkę w ramach nabytej części planu akcji pracowniczych. Pożyczkodawca może zobaczyć, na podstawie dokumentów planu, wartość planu i wie, że możesz uzyskać dostęp do aktywów po przejściu na emeryturę, opuszczeniu firmy lub ukończeniu 65 lat. Nie będziesz jednak mógł zastawić konta ESOP bezpośrednio jako zabezpieczenie, ponieważ firma ma powierniczy obowiązek prowadzenia planu w najlepszym interesie pracownika, a to może nie pozwolić im na uwolnienie aktywów pożyczkodawcy. Prawdopodobnie będziesz musiał wziąć niezabezpieczoną pożyczkę i pokazać swoje nabyte akcje ESOP w bilansie, gdy ubiegasz się o pożyczkę.