Spisu treści:
- Nieaktywne konta
- Konta, które stanowią ryzyko monetarne
- Nietypowa lub nieuczciwa działalność
- Zamknięcie bez przyczyny
Powody, dla których banki zamykają rachunki, mogą obejmować brak aktywności, niska równowaga oraz przypadki, w których działania ich klienta zostały uznane za stanowiące szczególne ryzyko dla instytucji. Ryzyko to obejmuje straty pieniężne, a także potencjalne oszustwa. Jednak banki mogą również zamykać konta według własnego uznania, nawet jeśli właściciel utrzymał konto w dobrej kondycji.
Nieaktywne konta
Banki zazwyczaj zamykają nieaktywne konta z powodu kosztów utrzymywanie ich. Podczas gdy koszty ponoszone przez każde nieaktywne konto są znikome, łączna suma wszystkich rachunków może wpłynąć na wynik finansowy instytucji. Ogólnie rzecz biorąc, koszty te obejmują prowadzenie dokumentacji, wysyłanie wyciągów papierowych, zapewnianie bezpieczeństwa online i przechowywanie danych. Banki mają możliwość ładowania miesięczne opłaty za brak aktywności, ale jeśli nie ma żadnych środków na koncie, konto zostanie zamknięte po upływie określonego czasu.
Konta, które stanowią ryzyko monetarne
Konta, które są stale przerysowane lub wielokrotnie sprawdzanie odrzuceń stwarzają ryzyko strat finansowych dla banków. Konta te są ściśle monitorowane, a banki mogą pozostawić otwarte rachunki, ale zabraniają dokonywania transakcji do czasu pełnego pokrycia ujemnych sald. Konta z bieżącymi saldami ujemnymi zostaną ostatecznie zamknięte, a ilość czasu, jaką właściciel może przeznaczyć na pokrycie salda ustalonego przez każdą instytucję. Po zamknięciu konta bank wypłaca saldo debetowe i wysyła konto do kolekcji.
Nietypowa lub nieuczciwa działalność
Bank monitoruje rachunki za działania, które wywołują czerwone flagi pod względem nietypowych lub potencjalnie oszukańcza działalność. Przykładem nietypowej działalności byłby rachunek z serią depozytów o wiele większy niż wskazywałby na to status zatrudnienia właścicieli. Na przykład bank stałby się podejrzliwy wobec niezmiennie dużych wpłat gotówkowych na konto studenta w pełnym wymiarze godzin. Konta biznesowe, które są stale obciążane z powodu obciążeń zwrotnych, również przyciągają uwagę, ponieważ wygląda na to, że obraźliwa firma przetwarza transakcje kartami kredytowymi, które później są kwestionowane, generują skargi lub są nieprawidłowe. Banki mogą zamknąć te konta w dowolnym momencie.
Zamknięcie bez przyczyny
Banki mają prawo do zamknięcia kont według własnego uznania i nie istnieją federalne przepisy bankowe regulujące proces zamykania rachunków. Oznacza to, że bank może zamknąć konto bez powiadomienia o akcji. Każdy bank ustala własne warunki zamknięcia kont. Działania te są objęte Warunkami umowy lub umową rachunku depozytowego, które są udostępniane właścicielom rachunków po otwarciu konta. Ogólnie rzecz biorąc, język obejmujący wypowiedzenia konta obejmuje prawo banku do zamknięcia konta w dowolnym momencie, a także do dostarczenia powiadomienia i zwrotu wszelkich zdeponowanych środków w rozsądnym terminie.